La creazione di un budget può aiutarti a organizzare le spese, gestire le tue entrate e tenere sotto controllo le tue finanze. Inizia annotando le tue entrate e spese mensili in modo da poter vedere dove vanno a finire i tuoi soldi. Una volta che sai a che punto sei finanziariamente, puoi elaborare un piano di spesa per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, qualunque essi siano. Utilizza strumenti utili come fogli di lavoro, fogli di calcolo o app di budget per gestire i tuoi soldi come un professionista!
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Esempio di elenco delle spese
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Metodo 1 di 3: Monitoraggio di entrate e spese
Passaggio 1. Annota quanto denaro guadagni ogni mese
Il tuo reddito mensile netto è l'importo totale di denaro che effettivamente porti a casa ogni mese, dopo che tutte le detrazioni (tasse, assistenza sanitaria, ecc.) sono state sottratte. Ciò include gli stipendi, il mantenimento dei figli, le mance, i bonus mensili, i pagamenti della previdenza sociale, gli alimenti e qualsiasi altro pagamento che ricevi regolarmente. Annota tutto e somma gli elementi.
- Il reddito lordo, che è l'importo che hai guadagnato prima che le tasse fossero detratte, verrà stampato anche sulle tue buste paga. Non utilizzare il tuo reddito mensile lordo per questo.
- Ignora la retribuzione degli straordinari poiché di solito varia a seconda delle circostanze.
Passaggio 2. Fai un elenco delle tue spese fisse per ogni mese
Le spese fisse sono spese che devi pagare ogni mese, non importa quale. Queste spese possono variare leggermente di mese in mese, ma per la maggior parte rimangono le stesse. Un esempio di spesa fissa fluttuante è la bolletta elettrica, poiché varia in base al mese. Le spese fisse comuni includono:
- Ipoteche, affitti e/o tasse sulla proprietà
- Bollette (cavo, internet, cellulare, luce, acqua, gas, ecc.)
- Pagamento auto/assicurazione del veicolo
- Assicurazione sanitaria
- Pagamenti del prestito studentesco
- Per calcolare la media di una spesa fluttuante, guarda le bollette dell'anno passato, somma gli importi mensili dovuti e dividi il totale per 12. Usa quella media per creare il tuo budget.
Passaggio 3. Utilizza gli estratti conto e le ricevute bancarie per sommare le spese flessibili
Le spese flessibili sono spese necessarie ogni mese, ma hai un certo controllo su quanto spendi su di esse. Esamina gli estratti conto e le ricevute bancarie per calcolare l'importo medio che spendi per ciascuna spesa flessibile. Le spese flessibili tipiche includono:
- Articoli per la casa e la spesa
- Abbigliamento e scarpe
- Articoli per l'igiene personale
- Benzina, parcheggio e costi di trasporto
- Materiale scolastico
Passaggio 4. Elenca tutte le tue spese discrezionali e sommale
Le spese discrezionali sono spese non essenziali, come l'intrattenimento, su cui hai il pieno controllo. Generalmente, le spese discrezionali sono cose che vuoi, ma non hai davvero bisogno di sopravvivere. Le spese non essenziali includono cose come:
- Intrattenimento come film, concerti, libri, riviste e servizi di streaming video/musica
- Attività ricreative come hobby/forniture per hobby, viaggi, videogiochi e parchi di divertimento
- Abbonamento in palestra
- Pranzo fuori, snack e caramelle
- I regali
Passaggio 5. Sottrai le tue spese mensili dal tuo reddito mensile
Usa una calcolatrice per semplificare i calcoli. Se il totale delle spese è inferiore al totale delle entrate, sei più o meno sulla buona strada finanziariamente. Se il totale delle spese è superiore al totale delle entrate, sei fuori strada e devi dare la priorità alle tue spese prima di poter risparmiare.
- Ad esempio, se il totale delle tue spese è inferiore di $ 200 rispetto al totale delle tue entrate, significa che hai $ 200 in più ogni mese da mettere in risparmio o verso un obiettivo a lungo termine come l'acquisto di un'auto.
- Se il totale delle tue spese è di $ 200 in più rispetto al totale delle tue entrate ogni mese, potresti avere difficoltà e non essere in grado di pagare alcune delle bollette. Per tornare in carreggiata, inizia decidendo di quali spese discrezionali puoi liberarti.
Metodo 2 di 3: gestire i tuoi soldi
Passaggio 1. Metti da parte i soldi per le spese mensili per rimanere al passo con le cose
Ogni volta che vieni pagato durante il mese, assicurati di mettere da parte l'importo che hai preventivato per le spese, senza eccezioni. Una volta che hai messo da parte quei soldi, puoi decidere cosa fare con quelli che ti avanzano ogni mese.
- Ad esempio, se le tue spese fisse mensili sono $ 800 e vieni pagato due volte al mese, metti da parte $ 400 da ogni busta paga per coprire le spese fisse. Qualsiasi residuo di denaro può essere utilizzato per generi alimentari, gas e vestiti.
- Se vieni pagato settimanalmente, assicurati di prelevare un po' da ogni assegno per coprire le spese mensili.
Passaggio 2. Salva i fondi rimanenti dopo le spese per acquisti futuri o emergenze
Guarda quanti soldi ti sono rimasti dal tuo reddito dopo che le spese sono state coperte per il mese. Se sai di dover fare un grosso acquisto in pochi mesi, come un anticipo per un'auto o una retta universitaria, prendi tutto o parte dei tuoi soldi rimanenti e mettili verso quel particolare obiettivo. Una volta che hai risparmiato l'importo di cui hai bisogno, puoi spendere quei soldi e rimanere senza debiti.
- Cerca di risparmiare almeno il 10% del tuo reddito ogni mese in modo da avere un cuscino finanziario per spese impreviste, pensionamento o emergenze.
- Apri un conto di risparmio per tenere separati questi soldi dai tuoi soldi da spendere.
Passaggio 3. Identifica le spese di cui puoi sbarazzarti se il tuo budget è fuori pista
Inizia a scrivere quanto spendi ogni giorno o usa un'app economica per tenere traccia delle spese quotidiane. Una volta identificate le spese inutili, puoi eliminare quelle cose per rimettere in carreggiata le tue finanze.
L'importo che spendi per mangiare fuori, la tua correzione mattutina da Starbucks e i viaggi al cinema possono davvero sommarsi. Ad esempio, spendere $ 2,50 ogni mattina per una tazza di caffè potrebbe non sembrare un grosso problema, ma si tratta di $ 900 all'anno! Pensa a cosa potresti fare con $ 900
Passaggio 4. Rivedere il budget ogni mese e apportare le modifiche necessarie
Alla fine del mese, confronta quanto hai speso con quello che avevi preventivato per quelle spese. Se l'importo che hai preventivato non è in linea con l'importo effettivamente speso per determinate spese, potresti dover aggiustare o eliminare alcune delle tue spese discrezionali per prepararti per il mese successivo.
- Ad esempio, se metti da parte $ 100 per la spesa ogni mese ma spendi abitualmente un po' di più, aumenta il budget mensile per la spesa a $ 150 o $ 200. Quindi, vedi quali spese non essenziali puoi rimuovere o ridurre per bilanciare le spese alimentari.
- Assicurati di tenere conto anche delle variazioni di reddito. Ad esempio, se ottieni una promozione sul lavoro, puoi aumentare la spesa discrezionale o aumentare i tuoi obiettivi di risparmio. Se le tue ore di lavoro sono ridotte, potresti dover tagliare alcune spese discrezionali, come l'abbonamento a una palestra, fino a quando non ti rimetti in piedi.
Metodo 3 di 3: utilizzo degli strumenti di budget
Passaggio 1. Utilizza un foglio di lavoro predefinito per il budget per aiutarti a organizzarti
Se è la prima volta che crei un budget, il processo può essere un po' travolgente. Un foglio di lavoro del budget preimpostato può aiutarti a iniziare perché elenca la maggior parte delle spese comuni per te e ti guida attraverso il processo di somma con una calcolatrice. Tutto quello che devi fare è stampare il foglio di lavoro e riempire gli spazi vuoti con i tuoi totali mensili. Ci sono molte opzioni gratuite online che puoi scaricare e stampare.
- Dai un'occhiata a questo foglio di lavoro del budget gratuito:
- Un'altra opzione gratuita:
Passaggio 2. Scarica un'app di budget sicura per tenere traccia delle spese in modo semplice
Ci sono molte app là fuori che possono rendere il budget molto più semplice. Ad esempio, le app ti consentono di tenere traccia della spesa in tempo reale e puoi impostare avvisi per il pagamento delle bollette. Inoltre, facilitano l'individuazione di attività sospette dell'account. Verifica con la tua banca se offre un'app che puoi utilizzare. Se desideri utilizzare un'app budget di terze parti, come Mint o Pocketguard, assicurati che offra funzionalità di sicurezza come:
- Crittografia SSL a 128 bit
- Connessione sicura tramite certificati SSL
- Scansione di sicurezza con VeriSign
- Protezione firewall
- Autenticazione a più fattori
Passaggio 3. Utilizzare un foglio di calcolo per organizzarsi e prevenire errori
Se non vuoi utilizzare un'app o preferisci un approccio più pratico, un foglio di calcolo del budget può aiutarti a rimanere organizzato e fare i conti per te in modo da non dover perdere tempo ad aggiungere e sottrarre i totali con una calcolatrice. Puoi crearne uno personalizzato utilizzando un programma per fogli di calcolo come Microsoft Excel, oppure puoi scaricare e utilizzare un modello di foglio di calcolo gratuito. Se desideri creare il tuo foglio di calcolo da zero, potresti voler guardare un modello di foglio di lavoro di budget per aiutarti a creare il tuo foglio di calcolo.
- Dai un'occhiata a questo modello gratuito per aiutarti a tenere traccia delle spese:
- Un'altra opzione:
Passaggio 4. Acquista un software di budget se desideri molti strumenti a tua disposizione
Di solito devi pagare per il software di budgeting, ma generalmente è abbastanza conveniente. Le aziende spesso addebitano un piccolo canone mensile anziché 1 importo forfettario per utilizzarlo e forniscono una vasta gamma di strumenti per aiutarti in ogni aspetto del budget. Se preferisci fare il tuo budget sul tuo computer piuttosto che usare il tuo telefono cellulare, il software è la soluzione migliore. Tuttavia, la maggior parte dei software viene fornita con un'app, quindi puoi gestire il tuo budget dal tuo tablet o smartphone. Le famose aziende di software di budgeting che puoi controllare:
- svelti
- Guardia di denaro
Passaggio 5. Tieni traccia della spesa durante il mese e rivedi alla fine del mese
Indipendentemente dallo strumento che stai utilizzando, è meglio annotare le tue spese mentre le paghi piuttosto che sederti alla fine del mese con una grande pila di ricevute. Le app tengono traccia di gran parte di questo per te, ma dovrai comunque inserire manualmente tutto ciò per cui paghi in contanti. Alla fine del mese, usa il tuo foglio di lavoro, foglio di calcolo, app o software per rivedere le spese e le abitudini di spesa per vedere se stai raggiungendo i tuoi obiettivi.
- Utilizza le informazioni per apportare modifiche al budget per il mese successivo.
- Non dimenticare di cercare gli errori, soprattutto se stai pianificando il budget con carta e penna. Prendi in considerazione l'utilizzo di un'app o di un software di budget per automatizzare il budget e ridurre gli errori.