4 modi per ottenere un prestito aziendale

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4 modi per ottenere un prestito aziendale
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Video: 4 modi per ottenere un prestito aziendale

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Anonim

Prima o poi, la maggior parte delle aziende ha bisogno di più soldi. Forse stai finanziando un'espansione o acquistando nuove attrezzature. Qualunque sia la ragione, dovresti identificare i finanziatori e avvicinarti a loro per ottenere un prestito. I prestiti aziendali sono spesso concessi in base alla tua storia creditizia aziendale e personale, quindi assicurati che entrambi siano i migliori possibili.

Passi

Metodo 1 di 4: raccolta delle informazioni richieste

Diventa un ragioniere Passo 10
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Passaggio 1. Calcola quanto ti serve

Nel miglior modo possibile, stima la quantità di denaro di cui avrai bisogno. La maggior parte delle aziende non chiede abbastanza. Allo stesso tempo, non vuoi chiedere troppo.

Ad esempio, se stai costruendo un nuovo spazio di vendita al dettaglio, chiedi all'appaltatore una stima del costo di manodopera e materiali. Dovrai anche coprire il costo del trasloco nel tuo nuovo spazio, quindi chiedi preventivi ai traslocatori

Diventa un ragioniere Passaggio 3
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Passaggio 2. Creare rendiconti finanziari

Dovresti creare un conto profitti e perdite, un bilancio e un rendiconto finanziario, che i finanziatori vorranno vedere. Se hai bisogno di aiuto, consulta un commercialista.

Ogni proprietario che possiede almeno il 20% dell'attività dovrebbe anche creare un rendiconto finanziario personale

File per custodia di emergenza Passaggio 7
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Passaggio 3. Raccogli altri documenti

Dovrai presentare molti documenti quando richiedi un prestito, quindi raccoglili in anticipo. Ottieni quanto segue:

  • Un curriculum aggiornato
  • Dichiarazioni fiscali personali degli ultimi tre anni
  • Dichiarazioni fiscali aziendali degli ultimi tre anni
  • Estratti conto recenti personali e aziendali
  • Atto costitutivo o organizzazione
  • Locazioni commerciali
  • Contratto di franchising, se applicabile
Scrivi il tuo rappresentante del Congresso Passaggio 12
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Passaggio 4. Determina il tipo di prestito di cui hai bisogno

I finanziatori non concedono prestiti senza fare domande dettagliate. Ad esempio, vogliono sapere per cosa spenderai i soldi. Considera perché hai bisogno del prestito:

  • Vuoi espandere la tua attività. In genere, otterrai un prestito a termine, che è una somma forfettaria che paghi a rate.
  • Vuoi trasferire la tua attività. Probabilmente otterrai un prestito a termine.
  • Vuoi acquistare l'attrezzatura. Riceverai un prestito dell'attrezzatura, che è garantito dall'attrezzatura stessa.
  • Hai bisogno di soldi per le spese quotidiane, come il libro paga o l'affitto. Probabilmente otterrai una linea di credito o un finanziamento dei crediti.
Trova un lavoro a Dubai Passaggio 6
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Passaggio 5. Scrivi un business plan

Un prestatore deve comprendere a fondo la tua attività, quindi dovresti scrivere un business plan se non ne hai già uno. Puoi fermarti in un Centro per lo sviluppo di piccole imprese se hai bisogno di aiuto. Trova l'ufficio più vicino su

  • Il tuo business plan dovrebbe essere abbastanza dettagliato. Guarda i piani aziendali di esempio online. Generalmente, includono sezioni sulle tue esigenze finanziarie, mercato di riferimento, piano di marketing, proiezioni finanziarie, gestione e operazioni.
  • Alcuni istituti di credito vogliono vedere informazioni specifiche. Puoi fermarti in banca in anticipo per chiedere.

Metodo 2 di 4: Migliorare le tue possibilità di successo

Richiedi una sovvenzione imprenditoriale Fase 2
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Passaggio 1. Rivedi il tuo punteggio di credito aziendale

Tre agenzie raccolgono informazioni sul credito aziendale: Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax. Dovrai acquistare i tuoi punteggi di credito aziendali da ciascuna di queste tre agenzie.

  • Dal momento che non si sa mai quale prestatore guarderà, dovresti ottenere rapporti da tutti e tre.
  • Chiama le agenzie di credito per aggiornare eventuali informazioni mancanti o errate dal tuo rapporto di credito aziendale.
Delegare Passaggio 8
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Passaggio 2. Controlla il tuo punteggio di credito personale

I finanziatori analizzeranno il tuo punteggio di credito personale al momento di decidere se concedere un prestito alla tua attività. Ottieni una copia del tuo punteggio in modo da vedere dove ti trovi. Avrai bisogno di un punteggio superiore a 650, con un punteggio superiore a 700 preferibile.

Puoi pagare il tuo punteggio FICO su myfico.com, ma puoi anche ottenerlo gratuitamente su siti Web come Credit.com

Scegli un'agenzia di reclutamento Passaggio 5
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Passaggio 3. Migliora la tua storia creditizia

Il tuo punteggio di credito potrebbe essere troppo basso per poter beneficiare di un prestito aziendale. Se necessario, impegnati a migliorare la tua storia creditizia prima di rivolgerti ai finanziatori.

  • Potrebbero esserci errori nel tuo rapporto di credito. Ad esempio, un conto potrebbe essere erroneamente elencato come predefinito o potrebbe essere stato segnalato l'importo del saldo errato. Dovresti contestare eventuali errori sul tuo rapporto di credito. Probabilmente ci vorranno almeno 60 giorni per correggere eventuali errori.
  • L'unico modo sicuro per aumentare il tuo punteggio è pagare il debito ad alto interesse, come il debito della carta di credito. Stabilisci un budget e rispettalo. Ci vorranno diversi mesi per migliorare il tuo punteggio, anche se il miglioramento dipenderà da quanto debito hai.
  • Altre strategie per migliorare il tuo punteggio di credito comportano dei rischi. Ad esempio, le persone con più credito disponibile hanno generalmente punteggi più alti. Tuttavia, probabilmente non dovresti aprire una nuova carta di credito solo per aumentare la quantità di credito disponibile.
  • Evita di chiudere le carte di credito inutilizzate, che danneggeranno solo il tuo punteggio.
Trova il proprietario registrato di un veicolo utilizzando un numero di targa Passaggio 1
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Passaggio 4. Trova le garanzie da impegnare

Molti istituti di credito vorranno che tu metta in pegno beni come garanzia per il prestito. Ciò significa che se si è inadempienti sul prestito, il creditore può sequestrare i beni. Veicoli, inventario, attrezzature pesanti e crediti sono forme comuni di garanzia.

  • Redigere un elenco di potenziali garanzie e annotare la sua posizione e il suo valore attuale.
  • Non sorprenderti se i finanziatori richiedono che tu metta la tua casa come garanzia. È probabilmente la tua più grande risorsa.

Metodo 3 di 4: avvicinarsi ai finanziatori

Guadagna con le materie prime Passaggio 11
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Passaggio 1. Ricerca prestiti SBA

Negli Stati Uniti, la Small Business Administration (SBA) garantisce prestiti alle imprese. Ricevi ancora il prestito da una banca, ma lo SBA interverrà e rimborserà parte del prestito in caso di inadempienza. A causa di questa garanzia, i prestiti garantiti da SBA hanno tassi di interesse favorevoli. Richiedi i seguenti prestiti:

  • Prestiti generali alle piccole imprese: 7(a). Questo è il programma di prestito SBA più popolare e i prestiti possono essere utilizzati per quasi tutti gli scopi. Ad esempio, puoi utilizzare il prestito per acquistare un'attività o ampliarne una esistente. Tuttavia, non puoi utilizzare un prestito 7(a) per rifinanziare il debito esistente o rimborsare un proprietario per le spese.
  • Micro prestiti. Puoi ottenere fino a $ 50.000 a un tasso di interesse dell'8-13%. È possibile utilizzare i microprestiti per una varietà di scopi, come acquistare macchinari o attrezzature o acquistare scorte e forniture.
  • Prestiti immobiliari e attrezzature. Puoi utilizzare questi prestiti per acquistare macchinari o attrezzature o per acquistare terreni. Puoi anche utilizzare questi prestiti per rinnovare le tue strutture.
Traccia una persona Passo 14
Traccia una persona Passo 14

Passaggio 2. Contatta banche e cooperative di credito

Le banche potrebbero essere disposte a prestare, anche se non sei idoneo per un prestito garantito da SBA. Fermati nelle banche vicine e discuti le tue opzioni. Molti istituti di credito si aspettano che il tuo prestito sia garantito, quindi porta con te l'elenco delle possibili garanzie.

Se stai cercando un prestito per piccole imprese, una cooperativa di credito potrebbe essere una scelta migliore. Sono specializzati in prestiti alle piccole imprese

Individua i siti di notizie false Passaggio 8
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Passaggio 3. Ricerca finanziatori online

Le opzioni di prestito sono aumentate di recente e non è più necessario fare affidamento esclusivamente su istituti di credito fisici. Ci sono molti prestatori online oggi. Tuttavia, potrebbero essere meno disposti a concedere prestiti alle start-up.

  • I prestatori online più diffusi includono Street Shares, Kabbage e Fundbox. Ognuno ha standard di prestito, tassi di interesse e periodi di rimborso diversi. Dovresti guardarti intorno per trovare offerte competitive.
  • Fai attenzione alle truffe. Evita di pagare enormi commissioni di elaborazione anticipate o di prendere in prestito da qualsiasi prestatore che afferma di non preoccuparsi del tuo punteggio di credito. Verificare con il Better Business Bureau per vedere se sono stati presentati reclami contro la società.
Evita le influenze del razzismo e delle persone razziste Passaggio 7
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Passaggio 4. Chiedi un prestito a familiari e amici

Persone che sanno che potresti essere disposte a prestare denaro alla tua attività, soprattutto se non stai chiedendo molti soldi. Avvicinati a loro come faresti con una banca. Dai loro una copia del tuo piano aziendale e spiega per cosa speri di utilizzare i soldi.

  • Se qualcuno accetta di fare il prestito, metti per iscritto i termini redigendo una cambiale.
  • Puoi anche offrirti di pagare gli interessi, il che dimostra che sei seriamente intenzionato a rendere la tua attività di successo. La tua famiglia dovrebbe addebitare almeno la tariffa federale applicabile, che puoi trovare sul sito Web dell'IRS: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. Tuttavia, se vogliono addebitare di più, assicurati che non superino il tasso di interesse massimo del tuo stato, che puoi trovare online.

Metodo 4 di 4: Richiedere un prestito aziendale

Ottieni una copia del tuo certificato di nascita in Alabama Passaggio 15
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Passaggio 1. Completa una domanda

Applicare a un prestatore alla volta poiché ogni prestatore tirerà il tuo rapporto di credito. Ogni pull ti dà credito, quindi non c'è motivo di avere più crediti del necessario. La domanda di ciascun prestatore potrebbe essere leggermente diversa, ma in genere è necessario fornire quanto segue:

  • Le tue ragioni per richiedere il prestito.
  • Come utilizzerai il prestito.
  • L'identità di tutti i fornitori da cui acquisterai beni.
  • Quanti altri debiti commerciali hai e l'identità dei tuoi creditori.
  • I membri del tuo team di gestione.
  • Informazioni sul tuo background personale.
Trova una persona scomparsa in Messico Passaggio 12
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Passaggio 2. Attendi i risultati

Il creditore dovrebbe prendere una decisione entro due o quattro settimane. Puoi chiamare una volta alla settimana per verificare la presenza di un aggiornamento. Se il prestatore necessita di ulteriore documentazione, fornirla tempestivamente.

  • Non stupirti se la banca ti rifiuta. Circa l'80% delle domande di prestito alle piccole imprese viene rifiutato.
  • Se vieni rifiutato, chiedi al creditore perché. Ad esempio, potresti dover riscrivere il tuo piano aziendale o risparmiare più denaro.
Aprire un ristorante Passaggio 8
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Passaggio 3. Rivedere i termini del prestito

Se approvato, dovresti ricevere un term sheet dal prestatore. Assicurati di essere a tuo agio con i termini del prestito: il periodo di rimborso, il tasso percentuale annuo (TAEG) e le possibili penali per il pagamento anticipato.

Calcola la quantità di buoni alimentari Passaggio 10
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Passaggio 4. Applicare con un altro prestatore

Se il tuo primo prestatore ti rifiuta, passa a un'altra banca o cooperativa di credito e ricomincia la procedura di richiesta. Puoi anche prendere in considerazione altre forme di finanziamento, come l'utilizzo di una carta di credito aziendale o il prelievo dei tuoi risparmi per la pensione.

Suggerimenti

  • I finanziatori esamineranno i tuoi account sui social media come parte del processo di prestito. Probabilmente dovresti impostarli come privati poiché è impossibile sapere cosa potrebbero trovare discutibile.
  • Se non riesci a trovare un prestito, prendi in considerazione il crowdfunding. I siti di crowdfunding più popolari includono Kickstarter e Indiegogo. Scrivi una descrizione della tua idea o progetto imprenditoriale e le persone possono contribuire con denaro per aiutarti a raggiungere il tuo obiettivo.

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