Come ottenere un prestito di equità domestica: 9 passaggi (con immagini)

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Come ottenere un prestito di equità domestica: 9 passaggi (con immagini)
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Anonim

Un prestito di equità domestica è spesso considerato una seconda ipoteca e si basa sull'equità nella proprietà o sulla differenza tra il valore di mercato e qualsiasi ipoteca/prestito esistente contro la casa. Poiché le case, come tutti i beni, variano costantemente nel valore di mercato, l'importo del patrimonio netto in una casa cambia costantemente. Un prestito di equità domestica viene concesso in una somma forfettaria e utilizzato per spese importanti, come il pagamento dell'università, spese mediche o importanti riparazioni domestiche, utilizzando la casa come garanzia. Un prestito a casa di solito ha un termine di rimborso fisso e un tasso di interesse più elevato rispetto a un mutuo, ma i tassi sono inferiori a quelli delle carte di credito e di altri prestiti e i pagamenti sono spesso deducibili dalle tasse. Se stai considerando un prestito di equità domestica, dovrai determinare l'equità della tua casa e trovare un prestatore stimabile che ti offra un prestito equo e conveniente.

Passi

Parte 1 di 2: Considerazione dei rischi

Avvia un'attività di franchising al dettaglio Passaggio 1
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Passaggio 1. Determina per cosa utilizzerai i soldi

Un prestito di equità domestica può essere utilizzato per riparazioni e ristrutturazioni domestiche, spese mediche, tasse universitarie, debito della carta di credito o altre spese impreviste. Il tuo prestatore ti darà una somma forfettaria di denaro con un tasso di interesse fisso e un periodo di rimborso definito. Poiché un prestito per la casa è una somma forfettaria di denaro, è meglio utilizzarlo per una spesa specifica (ad esempio l'aggiunta di una stanza alla tua casa, la ristrutturazione di un bagno, ecc.).

  • Se hai bisogno di soldi nel tempo o desideri semplicemente una certa sicurezza finanziaria, una linea di credito per la casa (HELOC) potrebbe essere una scelta migliore. Puoi prelevare denaro quando ne hai bisogno e ti viene richiesto solo di rimborsare ciò che effettivamente utilizzi.
  • Un prestito a casa ha un tasso di interesse fisso e un HELOC ha tassi di interesse variabili. I tuoi pagamenti potrebbero cambiare drasticamente con un HELOC.
  • HELOC è simile a una linea di credito revolving tramite carta di credito o banca. I tuoi pagamenti mensili dipenderanno da ciò che hai preso in prestito e dal tasso di interesse corrente.
Evita le truffe aziendali in movimento Passaggio 1
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Passaggio 2. Rivedi la tua situazione finanziaria

Prima di prendere in prestito contro la tua casa, assicurati di essere in una posizione finanziaria per rimborsare il prestito. Annota tutte le tue spese di soggiorno (ad es. cibo, mutuo, rate dell'auto, ecc.), reddito, debito e obiettivi finanziari. I prestiti per la casa sono utili solo se puoi permetterti di rimborsarli.

  • Se non sei in grado di rimborsare il prestito, potresti finire con più debiti rispetto a prima di avere il prestito.
  • Se stai usando il tuo prestito per finanziare il miglioramento della casa, assicurati che il valore aggiunto alla casa valga la pena di richiedere il prestito.
  • Il prestatore generalmente esaminerà il flusso di cassa durante la determinazione dell'importo del prestito e del tasso di interesse. I finanziatori in genere non vogliono affrontare le spese e i problemi di preclusione su un prestito inadempiente. Sanno che se i mutuatari non hanno azioni in una proprietà (i prestiti totali eguagliano o superano il valore di mercato della proprietà), è più probabile che falliscano e se ne vadano.
Conto per entrate differite Passaggio 7
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Passaggio 3. Considera i costi aggiuntivi

Preparati a pagare le tasse e le spese di chiusura quando ottieni il prestito. Le potenziali tasse devono coprire la valutazione della casa (se richiesta dal prestatore), l'applicazione, la ricerca del titolo, la preparazione del documento e un avvocato o un agente del titolo. Queste commissioni si applicano sia ai prestiti per la casa che agli HELOC. Potrebbero esserci costi aggiuntivi con un HELOC come quote associative annuali o commissioni di transazione per ogni volta che prelevi denaro. Parla con il tuo prestatore della possibilità di rinunciare a una parte oa tutti i costi di chiusura.

Tieni presente che un prestito a casa è ancora un mutuo. È probabile che il tasso di interesse sia più alto del tuo primo mutuo, ma i costi di chiusura saranno inferiori al tuo mutuo originale

Trova un lavoro in Messico Passaggio 8
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Passaggio 4. Determina quanta equità hai nella tua casa

Puoi calcolare il tuo patrimonio immobiliare sottraendo il valore della tua casa dall'importo che devi ancora per il mutuo. Ad esempio, se la tua casa è attualmente valutata a $ 200.000 e devi $ 100.000, il tuo capitale sarebbe di $ 100.000. Conoscere il tuo capitale ti preparerà a discutere i termini del prestito con potenziali finanziatori.

Ricorda che il valore di mercato oscilla, quindi il tuo capitale non è una costante. Considera che la maggior parte degli istituti di credito si aspetta un importo massimo del prestito pari all'80% del valore di mercato. Ad esempio, se il valore di mercato è di $ 200.000, i finanziatori in genere presteranno un prestito fino a un massimo di $ 160.000

Correggi il tuo credito Step 9
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Passaggio 5. Decidi quanto devi prendere in prestito

I finanziatori usano una formula per decidere quanto sarà il tuo prestito. In genere prendono il 75%-80% del valore della tua casa meno l'importo che devi ancora. Alcuni istituti di credito possono offrirti di prestarti più della gamma standard e possono persino arrivare fino al 100% o al 125% del valore della tua casa. Tuttavia, potrebbe non essere consigliabile contrarre un prestito così grande.

  • Se provi a vendere la tua casa e il valore della casa non si è ancora apprezzato, potresti finire per dover pagare il prestito una volta che hai venduto la tua casa.
  • Anche i prestiti più grandi del valore della tua casa comportano commissioni più elevate. Anche gli interessi pagati sulla parte del prestito che è superiore al valore della tua casa non sono deducibili dalle tasse.
  • La detrazione degli interessi pagati sui prestiti per la casa può essere limitata in base ai prestiti massimi garantiti dalla proprietà, alla data di attivazione di tali prestiti e all'importo degli interessi pagati.

Parte 2 di 2: fare acquisti per un prestito

Ottenere gli assegni di viaggio Passaggio 2
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Passaggio 1. Parla con più istituti di credito sui prestiti per la casa

È importante guardarsi intorno e ottenere il miglior affare possibile. Il tuo prestito per la casa non deve essere attraverso lo stesso prestatore del tuo attuale mutuo per la casa. Banche e cooperative di credito sono un buon punto di partenza. Le cooperative di credito di solito hanno tassi migliori rispetto alle banche e ad altri tipi di istituti di credito.

  • Confronta i tassi di interesse, le commissioni, i pagamenti mensili, le penali per i mancati pagamenti e la durata dei termini del prestito.
  • Chiedi informazioni su rinunce o sconti su commissioni aggiuntive e costi di chiusura.
  • Fare shopping è importante, ma considera anche il tuo creditore ipotecario. Potrebbero essere disposti a darti una buona tariffa perché sei un cliente attuale.
  • Sentiti libero di far sapere a ogni prestatore che stai facendo acquisti per l'offerta migliore.
Diventa un agente del servizio clienti Passaggio 5
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Passaggio 2. Evita i prestatori predatori

Usa il buon senso quando scegli un prestatore. Stai lontano da istituti di credito che ti incoraggiano a prelevare più di quanto puoi permetterti (ad esempio il 90% o il 100% del valore della tua casa), ti spingono a prendere una decisione immediata, si rifiutano di darti copie di documenti firmati, ti chiedono di firmare documenti prima che sia stato compilato, o incoraggiarti a mentire sulla tua domanda. Questi errori sono costosi e possono farti perdere la casa per pignoramento o non essere in grado di permetterti i pagamenti mensili.

Imposta l'elaborazione della carta di credito per la tua attività Passaggio 2
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Passaggio 3. Richiedi il prestito

Una volta scelto un prestatore, è il momento di richiedere il prestito. Visualizza in anteprima i tuoi documenti prima di firmare. Richiedi una "stima in buona fede". Sono tenuti a inviarti questo preventivo entro 3 giorni dalla richiesta del prestito. Inoltre, chiedi loro copie in bianco dei moduli prima di firmarli. Prendetevi il tempo per rileggerli. Fai domande se c'è qualcosa che non capisci.

  • Puoi richiedere il tuo prestito online e di persona. Fai ciò con cui ti senti più a tuo agio. Tuttavia, richiedere il prestito di persona ti darà l'opportunità di parlare con qualcuno se hai domande.
  • Se il tuo prestatore ti ha promesso qualcosa, chiedi loro di metterlo per iscritto.
  • Compila tutti i moduli di richiesta necessari. Molti istituti di credito accetteranno domande online, ma alcuni istituti finanziari richiederanno che tu sia presente perché richiedi il tuo prestito.
Modificare un prestito commerciale Passaggio 7
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Passaggio 4. Chiudi il prestito

Leggi attentamente i documenti di prestito prima di firmarli. Assicurati di aver compreso i termini di rimborso e il tasso di interesse. Tutti i termini e le condizioni (ad es. tasso di interesse, durata del prestito, ecc.) del prestito devono corrispondere al contratto originale. Se ci sono modifiche a ciò che hai discusso con il tuo prestatore, fai domande. Per legge, è possibile rivedere l'estratto conto finale del prestito un giorno prima della chiusura.

  • Ottieni una copia di tutti i documenti firmati prima di lasciare il prestatore.
  • Non sentirti mai sotto pressione per firmare i tuoi documenti. Se qualcosa non va, non firmarli.

Suggerimenti

  • Presta attenzione allo stato del mercato immobiliare. Avere un prestito a casa può essere pericoloso se la tua casa inizia a perdere valore. Il tuo capitale diminuirà e potresti finire per dover pagare più di quanto valga la tua casa.
  • Parla con un consulente finanziario o un consulente fiscale dei potenziali vantaggi fiscali derivanti dal pagamento degli interessi su un prestito a casa.

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