Come tenere traccia delle tue finanze personali: 8 passaggi

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Come tenere traccia delle tue finanze personali: 8 passaggi
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Video: Come tenere traccia delle tue finanze personali: 8 passaggi

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Anonim

Tenere sotto controllo le proprie finanze personali può essere impegnativo, noioso e persino scoraggiante, ma per la maggior parte delle persone questo processo è un male necessario. Spendere più di quanto guadagni è un modo sicuro per seppellirti nei debiti, e non fare attenzione a dove stanno andando i tuoi soldi può farti lottare per pagare le necessità come la spesa. Fortunatamente, imparare a tenere traccia delle proprie finanze personali non è difficile, ma richiede una discreta quantità di tempo e disciplina. Seguire uno dei metodi seguenti ti aiuterà lungo il percorso per migliorare con i tuoi soldi.

Passi

Metodo 1 di 2: tenere traccia delle tue finanze manualmente

Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 1
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 1

Passaggio 1. Creare un sistema

La parte più importante per tenere traccia delle tue finanze è la coerenza. Indipendentemente dal modo in cui scegli di registrare le tue transazioni, devi essere in grado di fare riferimento ad esse in modo semplice e affidabile. Assicurati di includere informazioni importanti come la data, l'importo speso o guadagnato e la categoria di spesa con ogni voce. Assicurati anche di rendere coerente la tua registrazione. Ad esempio, puoi registrare le transazioni non appena si verificano, ogni volta che torni a casa o anche una volta alla settimana.

Le categorie di spesa sono un modo semplice per capire per cosa spendi più soldi. Queste categorie possono includere cose come alloggi, utenze, spese domestiche, generi alimentari, assistenza sanitaria, animali domestici, spese personali e intrattenimento. Queste categorie ovviamente variano da persona a persona e puoi essere specifico o generale come vuoi con le tue categorie. Ad esempio, potresti semplicemente voler registrare le spese secondo necessità o desideri. L'importante è che la tua classificazione sia coerente tra le transazioni

Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 2
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 2

Passaggio 2. Tieni un taccuino

Il modo più semplice in assoluto per tenere traccia delle tue finanze è scrivere un registro di ogni transazione su un taccuino. Portando sempre con te questo taccuino, sei in grado di sapere esattamente da dove viene e da dove è andato ogni dollaro. Alla fine di ogni periodo (settimana o mese), puoi anche trasferire le informazioni su un foglio di calcolo del computer in modo che sia più accessibile.

Puoi organizzare questo quaderno in diversi modi. Per semplicità, puoi semplicemente scegliere di utilizzare il taccuino per la spesa. In alternativa, puoi trattarlo più come un diario di bordo e registrare sia le tue entrate che le tue spese e come influiscono sul saldo del tuo conto corrente. Alcune persone scelgono di utilizzare un notebook per tenere traccia solo delle spese in contanti, combinandolo con le spese della carta di credito e di debito alla fine di ogni mese o settimana

Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 3
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 3

Passaggio 3. Conserva un libretto degli assegni

Può essere considerato antiquato, ma registrare le tue transazioni in un libretto degli assegni è ancora un modo semplice e affidabile per tenere traccia delle tue finanze. Il processo di registrazione prevede semplicemente la scrittura dell'importo della transazione, la scrittura di una descrizione della transazione (un buon posto per annotare la categoria) e quindi l'aggiunta o la sottrazione dell'importo dal saldo del conto. Per ulteriori informazioni e uno sguardo al saldo di un libretto degli assegni, vedere come bilanciare un libretto degli assegni

Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 4
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 4

Passaggio 4. Utilizzare un foglio di calcolo del computer

Utilizzando un semplice foglio di calcolo su un programma come Microsoft Excel, puoi organizzare le tue spese in modo chiaro e persino creare facilmente grafici per comprendere meglio le tue spese. Ci sono molti modi specifici per farlo, ma un buon inizio potrebbe essere creare un budget personale. Questo dovrebbe essere fatto su base settimanale o mensile e include informazioni come l'importo, la categoria e la data per ogni transazione.

Per creare un budget personale, inizia elencando le spese fisse mensili (come l'affitto e le utenze) come spesa il primo giorno di ogni mese, insieme alle entrate previste per quel mese. È quindi possibile sottrarre altre spese o aggiungere altre entrate secondo necessità durante la settimana o il mese

Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 5
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 5

Passaggio 5. Analizza le tue finanze alla fine di ogni mese

Indipendentemente dal metodo che scegli per tenere traccia di ogni transazione, avrai bisogno anche di un modo per combinare e analizzare le tue spese alla fine di ogni mese. Ciò ti consentirà di vedere dove stanno andando i tuoi soldi e di apportare modifiche per il mese prossimo, se necessario.

  • Inizia sommando le tue spese e confronta la somma con le tue entrate mensili. Ovviamente, se stai spendendo più di quello che stai facendo, dovrai identificare la fonte della tua spesa eccessiva e provare a fare un cambiamento per il prossimo mese.
  • Per identificare dove stanno andando i tuoi soldi, puoi provare a sommare la spesa per categoria. Cioè, dovresti combinare i totali spesi in ogni categoria di spesa e confrontarli tra loro o con le tue spese totali. Nello specifico, puoi dividere il totale di ciascuna categoria per la somma totale di tutte le tue spese mensili per ottenere la percentuale delle spese totali contabilizzate da quella categoria. Ciò ti consentirà di identificare le aree in cui potresti spendere troppo.
  • Puoi anche utilizzare queste informazioni per creare un budget di lavoro per il mese prossimo.

Metodo 2 di 2: utilizzo di un'applicazione di finanza personale

Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 6
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 6

Passaggio 1. Seleziona un'app di finanza personale

Ci sono una moltitudine di app di finanza personale disponibili sia per telefoni cellulari che per browser web che offrono servizi per tenere traccia, tabulare e analizzare le tue spese. Queste app offrono anche una gamma di completezza, dal semplice agire come strumento di creazione del budget alla visualizzazione di tutte le tue risorse in un unico posto. Nella scelta, tieni a mente i tuoi obiettivi finanziari e la capacità di impegnarti a utilizzare l'app.

  • Potresti voler scegliere un'app completa che raccolga tutte le tue informazioni finanziarie da conti bancari, conti pensionistici e altre fonti. Questi spesso tengono traccia anche delle bollette e ti ricordano di pagarle. Esempi premiati includono:

    • menta
    • Capitale personale
    • Spese in tasca
  • In alternativa, potresti volere un'app più semplice che tenga traccia delle tue spese e/o delle tue entrate. Queste app si collegano anche alla banca, ma offrono un'interfaccia più semplice e meno opzioni rispetto alle app più complete. Buoni esempi includono:

    • Livello di denaro
    • BillGuard
  • Infine, se desideri utilizzare un'app per tenere traccia delle tue finanze, ma non ti senti a tuo agio a consegnare le tue informazioni finanziarie (password bancarie e numeri di conto), ci sono anche app che funzionano come libri mastri a inserimento manuale e strumenti di analisi. Buoni esempi includono:

    • Mvelope
    • Hai bisogno di un budget
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 7
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 7

Passaggio 2. Inserisci le tue informazioni nell'app

Se l'app che hai scelto richiede informazioni bancarie, inserisci le tue informazioni e attendi che l'app si sincronizzi con i tuoi account. In alternativa, inserisci le tue informazioni sulla transazione mentre spendi soldi e guarda l'app che fa la sua magia. Le app ti guideranno durante questo processo.

Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 8
Tieni traccia delle tue finanze personali Passaggio 8

Passaggio 3. Studiare l'analisi dell'app

A intervalli regolari, le app ti forniranno analisi delle tue abitudini di spesa. Assicurati di leggere effettivamente questi rapporti e pensa a modificare le tue abitudini di spesa, se necessario. Alcune app forniranno indicazioni su come risparmiare denaro in determinate aree.

Suggerimenti

  • Questo articolo tratta principalmente di tenere traccia delle spese e delle entrate. Per ulteriori informazioni sulla gestione delle proprie finanze e sul risparmio di denaro, vedere come risparmiare denaro e come gestire le proprie finanze.
  • Cerca di ridurre al minimo l'uso del denaro contante, poiché tende a essere più difficile da monitorare rispetto alle spese con carta di credito o di debito.

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