Come essere un sottoscrittore di mutui: 10 passaggi (con immagini)

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Come essere un sottoscrittore di mutui: 10 passaggi (con immagini)
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Anonim

Un sottoscrittore di mutui collabora con istituti di credito ipotecario e processori di prestiti per determinare se la domanda di mutuo per la casa di un mutuatario sarà approvata o meno e in quali termini di rimborso. Il sottoscrittore determina se un mutuatario è un rischio accettabile basato su linee guida e criteri stabiliti per quanto riguarda il suo utilizzo e la storia del credito, la capacità di rimborsare il prestito e la garanzia che garantisce il prestito. Il Bureau of Labor Statistics (BLS) prevede una crescita dell'otto percento tra il 2012 e il 2022 nella categoria occupazionale degli ufficiali di prestito, che include i sottoscrittori di mutui. Si tratta di una crescita media per tutte le occupazioni, anche se il mercato immobiliare negli Stati Uniti ha visto una drammatica flessione negli anni 2000. Imparare a diventare un sottoscrittore di mutui può aiutarti a iniziare il tuo percorso verso questa carriera redditizia e stabile.

Passi

Parte 1 di 3: Guadagnare un'istruzione

Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 1
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 1

Passaggio 1. Segui le lezioni delle scuole superiori pertinenti

Non esiste un unico percorso di carriera per diventare un sottoscrittore di mutui, ma ci sono classi importanti che possono aiutarti a prepararti per un lavoro in quel campo. Non è mai troppo presto per iniziare a studiare matematica, poiché dovrai essere esperto in matematica e analisi dei dati per diventare un assicuratore di mutui di successo.

La migliore preparazione per una carriera nella sottoscrizione di mutui è prendere il maggior numero possibile di lezioni di contabilità e matematica

Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 2
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 2

Passaggio 2. Candidati all'università

La maggior parte delle scuole non offre una laurea specialistica nella sottoscrizione di mutui, ma le società di mutui e le banche tendono a cercare determinate credenziali di istruzione nei richiedenti di mutui ipotecari. Sapere quali corsi e corsi di laurea studiare può aiutarti a ottenere una posizione migliore come assicuratore di mutui.

  • Gli ufficiali di prestito come i sottoscrittori di mutui sono in genere tenuti a conseguire una laurea di quattro anni.
  • Molti sottoscrittori di mutui sono specializzati in amministrazione aziendale o finanza. Tuttavia, non vi è alcun requisito fisso e molti candidati prescelti avevano altre specializzazioni, ma hanno seguito numerosi corsi di contabilità, diritto commerciale e assicurazioni.
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 3
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 3

Passaggio 3. Segui uno stage

Molte banche e gruppi commerciali del settore bancario ora offrono stage di varia durata a studenti universitari interessati e neolaureati. Dovrai perseguire attivamente uno stage e potrebbe esserci una forte concorrenza tra altri studenti interessati.

  • Cerca stage cercando online stage bancari, di investimento o di analisti del credito. Puoi anche contattare direttamente un istituto bancario o un gruppo commerciale nella tua regione cercandoli online.
  • La Massachusetts Bankers Association gestisce un programma di stage estivo che immerge gli studenti universitari nel mondo delle banche finanziarie.
  • Analoghe opportunità sono disponibili per i neolaureati. RBS Citizens (parte di Citizens Financial Group) offre un programma di formazione della durata di un anno, che combina studi in aula sulla finanza e sull'analisi del credito con posizioni a rotazione presso la banca per fornire ai tirocinanti un'introduzione completa a tutti gli aspetti della banca commerciale.
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 4
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 4

Passaggio 4. Guadagna una laurea

Dopo aver conseguito una laurea quadriennale, in economia/finanza o in un'altra laurea con corsi pertinenti, puoi candidarti per la maggior parte delle posizioni di sottoscrizione di mutui. Avrai bisogno di un'ampia formazione pratica, tuttavia, prima di poter diventare un ufficiale di prestito certificato.

Parte 2 di 3: ottenere formazione ed esperienza

Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 5
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 5

Passaggio 1. Candidati per le posizioni di assistente/tirocinante

Prima di poter diventare un sottoscrittore di mutui a tutti gli effetti, dovrai maturare esperienza e formazione di primo livello. La maggior parte delle posizioni entry-level per neolaureati saranno posizioni di tirocinante o assistente.

  • La maggior parte dei sottoscrittori di mutui lavora per banche, cooperative di credito o società di brokeraggio ipotecario.
  • Cerca online i lavori per sottoscrittori di mutui di livello base. Puoi utilizzare siti web come Monster.com o Indeed.com, o fare domanda direttamente alle aziende cercando istituti finanziari nella tua zona.
  • Le posizioni di assistente o tirocinante spesso portano a posti di lavoro, sia presso l'ufficio con cui ti sei formato, sia attraverso le connessioni stabilite in quella posizione.
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 6
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 6

Passaggio 2. Acquisire una formazione sul lavoro

I periodi di formazione durano in genere un anno o meno, con molti periodi di formazione che durano solo pochi mesi. Questa formazione è necessaria per far fare esperienza ai neolaureati nel mondo quotidiano dei mutui e della finanza.

  • La formazione può comportare una formazione informale, una formazione formale sponsorizzata dall'azienda o dall'azienda per cui lavori o una combinazione delle due.
  • Se la tua azienda o azienda utilizza software di sottoscrizione, ti verrà richiesto di seguire corsi e accumulare esperienza lavorando con i particolari programmi software di quell'azienda.
  • Cerca di stabilire forti legami con i colleghi della tua posizione iniziale. Il networking è un buon modo per trovare lavoro in futuro, al termine della formazione o quando sei pronto per avanzare in una nuova posizione.
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 7
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 7

Passaggio 3. Considera la possibilità di ottenere la certificazione

Sebbene la certificazione non sia un prerequisito per l'occupazione, una certificazione professionale può aumentare lo stipendio di un dipendente dal 5 al 10%. Negli Stati Uniti, la National Association of Mortgage Underwriters (NAMU) è l'istituzione principale per i sottoscrittori di mutui in cerca di certificazione. NAMU offre due opzioni di certificazione primarie:

  • Certified Mortgage Underwriter (NAMU-CMU) - questa opzione di certificazione richiede 12 ore di formazione. Il candidato deve quindi ottenere un punteggio dell'85% o superiore in un esame di 30 domande e superare con successo un controllo dei precedenti penali.
  • Certified Master Mortgage Underwriter (CMMU) - questa opzione di certificazione è considerata un livello avanzato e richiede 24 ore di formazione. Il candidato deve avere ancora un 85 percento o più su un esame di 30 domande e superare con successo un controllo dei precedenti penali.

Parte 3 di 3: Costruire una carriera

Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 8
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 8

Passaggio 1. Sapere cosa ci si aspetta

Una carriera nella sottoscrizione di mutui comporterà molte analisi del rischio finanziario. La maggior parte delle attività quotidiane riguarderà la revisione delle domande e la conduzione di un'analisi approfondita del pacchetto di prestito proposto. I rischi comuni che saranno previsti e valutati includono:

  • Rischio di tasso di interesse - ciò comporta le potenziali perdite che possono essere subite a causa dell'oscillazione dei tassi di interesse.
  • Rischio di default - questo si concentra sul rischio che un potenziale mutuatario non riesca a pagare i suoi prestiti se diventa incapace di estinguere il suo debito.
  • Rischio di pagamento anticipato - questo rischio richiede al sottoscrittore di speculare sulla probabilità che il mutuatario estingua il prestito prima della scadenza. Se ciò accade, il mutuatario taglia effettivamente i pagamenti degli interessi del mutuante che altrimenti sarebbero maturati.
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 9
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 9

Passaggio 2. Scopri come sottoscrivere un mutuo

Al fine di analizzare la richiesta di prestito di un potenziale mutuatario, un sottoscrittore di mutui sarà tenuto a esaminare i rapporti di credito del mutuatario e la cronologia dei redditi, che potrebbero richiedere buste paga e/o dichiarazioni W-2. Il sottoscrittore del mutuo utilizza queste informazioni per calcolare il rapporto debito/reddito del mutuatario.

  • Il rapporto debito/reddito viene calcolato sommando le passività mensili del mutuatario (pagamenti ipotecari) ai suoi obblighi (crediti mensili e pagamenti del prestito) e dividendo tale numero per il reddito mensile netto del mutuatario, tenendo conto di eventuali obblighi come il mantenimento dei figli o gli alimenti.
  • Anche eventuali attività aggiuntive, come conti correnti/di risparmio, fondi pensione, fondi comuni di investimento e azioni, vengono prese in considerazione nell'equazione per determinare se il potenziale mutuatario rappresenterebbe o meno un rischio di insolvenza elevato.
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 10
Diventa un sottoscrittore di mutui Passaggio 10

Passaggio 3. Specializza le tue abilità

Una volta che sei entrato nel campo del sottoscrittore di mutui, non c'è molto spazio per l'avanzamento oltre a diventare un manager a meno che tu non abbia conseguito un master in un campo correlato. Per questo motivo, molti sottoscrittori di mutui scelgono di sviluppare competenze avanzate in sistemi di prestito specializzati.

  • I sistemi di prestito comuni includono i prestiti del piano pensionistico delle autorità locali (LAPP), i prestiti del Dipartimento dell'agricoltura degli Stati Uniti (USDA) e i prestiti della Federal Housing Administration (FHA).
  • Questi sistemi di prestito sono altamente specializzati e richiedono una conoscenza unica delle regole e dei regolamenti di prestito. Le competenze vengono generalmente sviluppate attraverso corsi di formazione continua, offerti regolarmente da organizzazioni professionali di mutui come la National Association of Mortgage Brokers.

Suggerimenti

  • Rimani aggiornato sugli sviluppi dei mercati immobiliari e finanziari. Il tuo lavoro dipenderà dai tassi di interesse, dalle tendenze dei prestiti e dal fatto che le persone acquistino case, vendano case, facciano entrambe le cose e non facciano nessuna delle due.
  • Preparati per periodi impegnativi e periodi lenti. Il tuo carico di lavoro dipenderà dal numero di persone che contraggono prestiti per la casa, che varierà durante l'anno e da un periodo finanziario all'altro.

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