Come diventare un consulente finanziario (con immagini)

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Come diventare un consulente finanziario (con immagini)
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I consulenti finanziari forniscono consulenza in materia di strategie di investimento, fondi comuni di investimento, obbligazioni e azioni. Potresti lavorare in una banca, in una società di brokeraggio o in una compagnia di assicurazioni. Per diventare un consulente finanziario, in genere è necessaria almeno una laurea quadriennale e una certa esperienza nel settore dei servizi finanziari. La maggior parte dei consulenti finanziari ha anche una certificazione professionale.

Passi

Parte 1 di 3: Acquisire le competenze e l'istruzione necessarie

Diventa un consulente finanziario Passaggio 1
Diventa un consulente finanziario Passaggio 1

Passaggio 1. Ottieni una laurea in una disciplina relativa alla finanza

La maggior parte dei consulenti finanziari ha almeno una laurea quadriennale in una disciplina come la finanza o la contabilità. Scegli un'area che ti interessa e che vuoi perseguire come carriera.

  • Segui corsi introduttivi in previdenza e pianificazione patrimoniale, imposta sul reddito, strategie di investimento e gestione del rischio. Quindi segui corsi avanzati nelle aree che ti interessano di più.
  • La tua specializzazione specifica in genere non ha molta importanza, ma le lauree in finanza, contabilità, economia, matematica o informatica possono sembrare buone nel curriculum di un consulente finanziario.
Diventa un consulente finanziario Passaggio 2
Diventa un consulente finanziario Passaggio 2

Passaggio 2. Cerca i programmi di preparazione alla certificazione

Se hai intenzione di ottenere una certificazione professionale, ad esempio come Certified Financial Planner (CFP), un programma appositamente progettato per prepararti al processo di esame della certificazione può aiutarti molto.

In alcuni paesi, come il Canada, è richiesto un CFP se si desidera lavorare come consulente finanziario a qualsiasi titolo, sebbene alcune altre certificazioni o licenze finanziarie siano accettate come equivalenti

Diventa un consulente finanziario Passaggio 3
Diventa un consulente finanziario Passaggio 3

Passaggio 3. Cerca uno stage mentre sei ancora a scuola

Molti consulenti finanziari iniziano la loro carriera come stagisti non retribuiti prima di completare i corsi. Se hai i mezzi per farlo, uno stage può darti connessioni ed esperienza nel settore dei servizi finanziari.

  • La tua scuola in genere avrà informazioni sui tirocini disponibili attraverso l'ufficio del dipartimento o l'ufficio dei servizi di carriera, insieme ad altre risorse per aiutarti a ottenere una posizione.
  • Alcuni stage possono essere idonei per il credito di classe verso la tua laurea.
Diventa un consulente finanziario Passaggio 4
Diventa un consulente finanziario Passaggio 4

Passaggio 4. Segui alcuni corsi di psicologia

In qualità di consulente finanziario, trascorrerai molto tempo a consigliare le persone. Una certa comprensione del modo in cui le persone pensano e si comportano può aiutarti a consigliare i tuoi clienti e a prevedere il mercato.

Diventa un consulente finanziario Passaggio 5
Diventa un consulente finanziario Passaggio 5

Passaggio 5. Vai oltre con un master o un dottorato

Avere una laurea ti renderà un consulente finanziario più prezioso. Sarai in grado di ottenere uno stipendio più alto e, se alla fine avvierai la tua azienda, potrai addebitare ai tuoi clienti di più per i tuoi servizi.

  • Lauree o lauree professionali ti aprono anche altre opportunità. Ad esempio, se ottieni una laurea in giurisprudenza, potresti fornire ai clienti consulenza legale e finanziaria.
  • Se hai un master o un dottorato di ricerca. in finanza, affari o economia, potresti essere in grado di saltare qualsiasi esame di licenza e certificazione.

Parte 2 di 3: acquisire esperienza lavorativa

Diventa un consulente finanziario Passaggio 6
Diventa un consulente finanziario Passaggio 6

Passaggio 1. Trova una posizione iniziale nel settore dei servizi finanziari

Anche prima di ottenere la laurea, una posizione di livello base può aiutarti a comprendere il lavoro in questione. Ti dà anche l'opportunità di parlare con i consulenti finanziari.

  • Ad esempio, potresti trovare un lavoro come cassiere in una banca o come impiegato di primo livello in una società di brokeraggio.
  • Le agenzie assicurative ti aiutano anche a prepararti per una carriera come consulente finanziario, in particolare se vuoi lavorare nel settore della pianificazione pensionistica.
Diventa un consulente finanziario Passaggio 7
Diventa un consulente finanziario Passaggio 7

Passaggio 2. Accedi con un programma di formazione

Le società di investimento più grandi in genere avviano nuovi consulenti finanziari in un programma di formazione formale in cui si lavora fianco a fianco con un consulente finanziario senior o un'istruzione aggiuntiva che porta agli esami di licenza o certificazione.

  • Questi programmi durano in genere un anno o più e ti forniscono le competenze e le conoscenze necessarie per superare gli esami di certificazione e diventare un consulente finanziario di successo.
  • Le aziende più grandi e consolidate tendono ad avere programmi di formazione altamente competitivi. Per essere accettato, hai bisogno di voti altissimi e referenze impeccabili. Inoltre, cerca altre opportunità che possano distinguerti dagli altri candidati, come progetti di ricerca o concorsi.
Diventa un consulente finanziario Passaggio 8
Diventa un consulente finanziario Passaggio 8

Passaggio 3. Prova a iniziare con un'azienda più piccola

Mentre i programmi di formazione con grandi società di investimento sono altamente competitivi, le aziende più piccole in genere offrono più opportunità di apprendimento pratico e tempo individuale con un consulente senior.

  • Anche le piccole imprese di investimento indipendenti hanno in genere accesso a una maggiore varietà di prodotti di investimento rispetto ad alcune delle imprese più grandi. Questo ti dà un'esperienza più ampia, che ti darà maggiore flessibilità nella tua carriera.
  • In particolare con le aziende più piccole, ricercare il background e la reputazione dell'azienda stessa e delle persone che vi lavorano. Non vuoi essere coinvolto in attività non etiche o fraudolente, specialmente quando sei appena agli inizi.
Diventa un consulente finanziario Passaggio 9
Diventa un consulente finanziario Passaggio 9

Passaggio 4. Impegnati per avviare la tua azienda

Potresti essere soddisfatto di lavorare per un'azienda affermata, o potresti decidere di voler metterti in proprio. Avviare la propria azienda ti darà maggiore flessibilità e controllo sulla tua attività.

Durante la formazione, concentrati su come rendere il processo di lavoro più snello ed efficiente. Impara le politiche dell'azienda in cui lavori, ma pensa a come puoi adattarle per funzionare meglio

Parte 3 di 3: ottenere la licenza e la certificazione

Diventa un consulente finanziario Passo 10
Diventa un consulente finanziario Passo 10

Passaggio 1. Decidi quale tipo di lavoro ti piace

I consulenti finanziari lavorano in diversi settori. Esistono diverse certificazioni professionali o licenze che i consulenti finanziari possono avere. Una volta che conosci il percorso che vuoi seguire, saprai quali certificazioni o licenze ti occorrono o desideri.

  • Licenze e certificazioni possono diventare costose se ne ottieni più di una e più licenze o certificazioni potrebbero non migliorare il tuo valore come consulente finanziario. Scegli cosa vuoi fare con saggezza.
  • Ad esempio, se ti piacciono di più le complesse transazioni globali e le opportunità di investimento internazionale, potresti voler ottenere la licenza come Chartered Financial Analyst (CFA).
  • Se prevedi di lavorare per una compagnia di assicurazioni, in genere devi essere autorizzato come agente assicurativo.
Diventa un consulente finanziario Passo 11
Diventa un consulente finanziario Passo 11

Passaggio 2. Diventa un pianificatore finanziario certificato (CFP) se vuoi essere un pianificatore finanziario personale

Il CFP è una delle certificazioni più flessibili disponibili per i consulenti finanziari. In alcuni paesi, non puoi lavorare con il pubblico come consulente finanziario senza questa certificazione.

  • Questa designazione non ti consente di acquistare e vendere effettivamente prodotti di investimento: è solo una credenziale professionale. Potresti aver bisogno di licenze aggiuntive, a seconda del tipo di lavoro che vuoi svolgere come consulente.
  • Per ottenere un CFP, devi avere una laurea quadriennale, tre anni di esperienza lavorativa e sostenere un esame di due giorni e 10 ore. Puoi prendere lezioni di preparazione all'esame attraverso un'università o seguire un corso di studio autonomo.
Diventa un consulente finanziario Passo 12
Diventa un consulente finanziario Passo 12

Passaggio 3. Ottieni la licenza come Chartered Financial Analyst (CFA) se desideri una carriera negli investimenti globali

Il CFA ti prepara principalmente a gestire grandi portafogli di investimento globali o ad essere un analista di ricerca finanziaria.

  • Per poter beneficiare di un CFA, devi avere almeno una laurea e quattro anni di esperienza come consulente finanziario. Il CFA è offerto dall'Istituto CFA, che offre un programma di studio autonomo suddiviso in tre fasi, con un esame di sei ore alla fine di ciascuna fase. Per ottenere la carta, devi diventare un membro regolare dell'Istituto CFA.
  • Il CFA è una distinzione di carriera riconosciuta a livello mondiale che ti aiuterà a distinguerti nel competitivo mercato dei consulenti finanziari. Ti dà anche la possibilità di lavorare con importanti società di investimento, come Merrill Lynch e JPMorgan Chase.
Diventa un consulente finanziario Passo 13
Diventa un consulente finanziario Passo 13

Passaggio 4. Diventa un consulente per gli investimenti registrato (RIA) per essere pagato per la consulenza sugli investimenti

Altri consulenti finanziari possono essere retribuiti dal loro datore di lavoro o possono ricevere commissioni dalla vendita di prodotti di investimento. Tuttavia, se disponi di una RIA, i clienti ti pagheranno direttamente per la tua consulenza sugli investimenti.

  • Non hai bisogno di una RIA se vieni semplicemente pagato per una consulenza generale sugli investimenti. Ma se stai fornendo ai clienti una consulenza specifica sugli investimenti sull'acquisto o la vendita di una merce specifica, devi essere registrato come consulente per gli investimenti.
  • Questa designazione potrebbe richiedere altre licenze o registrazioni a seconda delle leggi del tuo paese e delle dimensioni dei portafogli che gestisci.
Diventa un consulente finanziario Passo 14
Diventa un consulente finanziario Passo 14

Passaggio 5. Registrati con la commissione titoli

A seconda della quantità di investimenti che gestisci, potrebbe essere richiesta la registrazione dei titoli. Dovrai pagare una tassa per registrarti e potrebbe esserti richiesto di sostenere esami o dimostrare in altro modo la tua competenza come consulente per gli investimenti.

  • In genere devi registrarti con la commissione sui titoli se acquisti e vendi investimenti e materie prime direttamente per conto dei tuoi clienti. Generalmente questo requisito entra in gioco se gestisci portafogli per un totale di oltre $ 100 milioni di investimenti.
  • Oltre alle commissioni nazionali, potrebbe esserti richiesto di registrarti presso le autorità di regolamentazione statali o locali.
Diventa un consulente finanziario Passaggio 15
Diventa un consulente finanziario Passaggio 15

Passaggio 6. Ottieni tutte le licenze assicurative necessarie

Se lavori con una compagnia di assicurazioni, in genere devi essere un agente assicurativo autorizzato. La licenza in genere richiede di sostenere un esame che verifica la tua conoscenza del diritto assicurativo.

Le licenze assicurative in genere sono le più semplici di tutte le licenze di cui un consulente finanziario potrebbe aver bisogno. Tutto quello che devi fare è pagare una tassa e sostenere un esame di due o tre ore

Diventa un consulente finanziario Passo 16
Diventa un consulente finanziario Passo 16

Passaggio 7. Follow-up con la formazione continua

Molte licenze e certificazioni hanno un requisito di formazione continua che devi soddisfare per mantenere la tua licenza o certificazione in regola. In genere devi anche pagare una tassa di rinnovo ogni anno.

  • Ad esempio, anche se una licenza assicurativa è una delle licenze più facili da ottenere per un consulente finanziario, in genere richiedono una formazione continua abbastanza ampia da mantenere.
  • La formazione continua ti tiene inoltre aggiornato sulle varie tendenze di mercato e di investimento che potrebbero avere un impatto diretto sui tuoi clienti e sul successo dei loro investimenti.
  • Non pensare alla formazione continua come a qualcosa che devi fare per mantenere la tua licenza, ma come qualcosa che vuoi fare per essere il miglior consulente finanziario possibile.

Esempio di curriculum

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Esempio di curriculum per consulente finanziario

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