3 modi per scoprire se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita

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3 modi per scoprire se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita
3 modi per scoprire se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita

Video: 3 modi per scoprire se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita

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Anonim

Quando una persona cara muore, un compito cruciale è gestire gli affari finanziari e le disposizioni funebri. L'assicurazione sulla vita può coprire i costi dei servizi di sepoltura. Può anche ridurre lo stress della gestione delle questioni finanziarie di un parente deceduto durante un periodo difficile. A partire dal 2013, oltre $ 1 miliardo di polizze assicurative sulla vita non erano state reclamate.

Passi

Metodo 1 di 3: ricerca di documenti finanziari

Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 1
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 1

Passaggio 1. Raccogliere documenti importanti

Il primo passo per determinare se la persona amata aveva un'assicurazione sulla vita è raccogliere tutti i documenti relativi alla sua morte.

  • Ad esempio, procurati una copia del testamento, se ne aveva uno, e il certificato di morte. Alcune persone inseriscono nel testamento informazioni sulle polizze di assicurazione sulla vita. Questi documenti possono anche aiutare nella ricerca di ulteriori informazioni.
  • Spesso un tribunale decide sulla validità di un testamento e controlla la distribuzione dei beni di una persona deceduta. Questo si chiama "probare". Se la proprietà della persona amata è stata sottoposta a verifica, puoi guardare i registri di successione per vedere se la polizza di assicurazione sulla vita è stata considerata una risorsa.
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 2
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 2

Passaggio 2. Consulta i documenti finanziari

Se hai accesso ai documenti finanziari della persona amata, consultali per la prova di una polizza assicurativa sulla vita.

Presta molta attenzione a tutte le pratiche burocratiche relative all'assicurazione. È possibile che tu possa trovare una polizza di assicurazione sulla vita in bundle con altre polizze che già conosci. Molte persone raggruppano l'assicurazione sulla vita con l'assicurazione auto o casa

Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 3
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 3

Passaggio 3. Cerca i conti correnti per i pagamenti

Cerca le prove che la persona amata abbia pagato i premi. Guarda i pagamenti delle bollette, gli assegni annullati e gli estratti conto bancari per qualsiasi segno di pagamenti assicurativi.

Controlla anche gli estratti conto delle carte di credito degli ultimi anni. Alcuni assicurati pagheranno i premi con il credito

Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 4
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 4

Passaggio 4. Controllare eventuali cassette di sicurezza

Molte persone conservano documenti importanti in una cassetta di sicurezza, in caso di furto con scasso o incendio. Se la persona amata aveva una cassetta di sicurezza, controllala per eventuali documenti finanziari importanti.

Metodo 2 di 3: utilizzo degli strumenti online

Scopri se qualcuno ha una polizza di assicurazione sulla vita Passaggio 5
Scopri se qualcuno ha una polizza di assicurazione sulla vita Passaggio 5

Passaggio 1. Visita il Dipartimento delle assicurazioni del tuo stato

Alcuni stati dispongono di strumenti di localizzazione online che è possibile utilizzare per cercare una polizza di assicurazione sulla vita mancante. California, Texas e Ohio raccolgono tutti i tuoi dati e poi contattano le compagnie di assicurazione sulla vita. Fornisci informazioni tramite uno strumento di ricerca online o invia una domanda cartacea.

  • Ad esempio, l'ufficio del controllore dello stato della California dispone di uno strumento online di ricerca delle proprietà di liquidazione delle assicurazioni sulla vita. Puoi usarlo per trovare polizze che ti elencano come beneficiario. Lo strumento di ricerca online elenca solo i beneficiari che si trovano o erano in California.
  • Gli strumenti di ricerca ti chiederanno il cognome, il nome, l'iniziale del secondo nome e la città del proprietario. I risultati della ricerca forniranno un nome, indirizzo, numero ID del reclamo e tipo.
  • Ohio ha un modulo che puoi scaricare e stampare. Il modulo richiede i tuoi dati di contatto e quelli dell'assicurato. Il modulo deve essere autenticato prima di essere spedito al Dipartimento delle Assicurazioni.
  • Se lo stato trova la polizza, dovrebbe contattarti e dirti dove si trova. Alcune polizze saranno ancora in possesso della compagnia assicurativa. Altri potrebbero essere già stati consegnati allo Stato.
Scopri se qualcuno ha una polizza di assicurazione sulla vita Passaggio 6
Scopri se qualcuno ha una polizza di assicurazione sulla vita Passaggio 6

Passaggio 2. Visita siti Web gratuiti

Siti web come missingmoney.com e unclaimed.org consentono agli utenti di trovare il sito web di proprietà non reclamate del loro stato. Se il tuo parente è morto più di qualche anno fa, è possibile che i benefici di una polizza assicurativa sulla vita siano stati trasferiti allo Stato. Entrambi i siti web sono affiliati alla National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA).

  • Missingmoney.com ti consente di cercare risorse non reclamate con un semplice strumento di ricerca. Richiede il tuo nome e cognome e il tuo stato. Cercherà nel database delle proprietà non reclamate dello stato per qualsiasi proprietà collegata al tuo nome.
  • Per cercare una polizza assicurativa sulla vita per una persona cara deceduta, inserisci il suo nome e cognome nel database.
  • Unclaimed.org ti consente di fare clic sul tuo stato per trovare il sito web di proprietà non rivendicate del tuo stato. Alcuni stati potrebbero richiedere la registrazione prima di poter effettuare ricerche sui loro siti web.
  • La rivendicazione della proprietà dallo stato è gratuita, ma dovrai fornire documenti a sostegno della tua richiesta. Questi requisiti variano da stato a stato, ma generalmente includono la prova della tua identità e il certificato di morte del titolare della polizza.
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 7
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 7

Passaggio 3. Contattare direttamente i principali fornitori di assicurazioni

Alcuni dei più grandi assicuratori negli Stati Uniti dispongono di strumenti gratuiti per la localizzazione delle assicurazioni sulla vita da utilizzare sui loro siti web. MetLife, New York Life e Lincoln National hanno tutti degli strumenti.

  • Per iniziare, assicurati di avere le seguenti informazioni per la persona amata: nome, data di nascita, data di morte e ultimo indirizzo conosciuto.
  • Quindi inserirai queste informazioni nel motore di ricerca. Ti verrà inoltre richiesto di inserire le tue informazioni di contatto, in modo che la compagnia di assicurazione possa ricontattarti dopo la sua ricerca.
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 8
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 8

Passaggio 4. Paga una società privata per una ricerca

Ci sono diverse aziende che cercheranno una polizza di assicurazione sulla vita persa. Ognuno di loro applica tariffe diverse. I tre localizzatori di aziende private più popolari sono MIB, L. L. I. F. E. e Policy Inspector.

  • Per $ 75, MIB cercherà i record di chiunque abbia richiesto l'assicurazione. Ha tenuto registri per circa sette anni. È possibile fare clic sul collegamento "Servizio di localizzazione dei criteri" sul loro sito Web.
  • Il tasso di risposta MIB è di circa il 30%. Inoltre, non esiste un'opzione gratuita; devi pagare $75.
  • L. L. I. F. E. addebita $ 108,50 e contatta circa 400 aziende.
  • L'ispettore della politica contatta oltre 500 compagnie di assicurazione sulla vita e addebita una commissione una tantum di $ 99.

Metodo 3 di 3: parlare con gli altri

Scopri se qualcuno ha una polizza di assicurazione sulla vita Passaggio 9
Scopri se qualcuno ha una polizza di assicurazione sulla vita Passaggio 9

Passaggio 1. Parla con i datori di lavoro

Un altro approccio è parlare con persone che potrebbero essere in grado di fornire informazioni sulla politica della persona amata. Un buon punto di partenza è con le persone per cui la persona amata ha lavorato.

  • Chiedi ai datori di lavoro se la persona amata ha acquistato un'assicurazione sulla vita come parte di un pacchetto di vantaggi aziendali.
  • Inoltre, puoi chiedere informazioni a sindacati o associazioni a cui apparteneva la persona amata. A volte queste entità offrono assicurazioni sulla vita.
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 10
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 10

Passaggio 2. Parla con amici o familiari

Gli stretti collaboratori della persona amata, come gli amici o altri membri della famiglia, potrebbero sapere se ha un'assicurazione. Potrebbero essere in grado di dirti dove trovare informazioni sulla politica.

Scopri se qualcuno ha una polizza di assicurazione sulla vita Passaggio 11
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Passaggio 3. Chiedi all'avvocato o al commercialista della persona amata

Le persone spesso discutono delle loro polizze assicurative con questi individui.

Prova a parlare con l'avvocato che ha redatto il testamento della persona amata. Potrebbero aver discusso di assicurazione sulla vita durante la redazione del testamento

Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 12
Scopri se qualcuno ha una polizza assicurativa sulla vita Passaggio 12

Passaggio 4. Parla con l'agente di assicurazione per una polizza diversa

Spesso i consumatori acquistano più di un prodotto assicurativo tramite lo stesso agente. Contatta qualsiasi agente o agenti che hanno venduto alla persona amata una polizza assicurativa per auto o proprietà e chiedi se hanno venduto anche una polizza assicurativa sulla vita.

Questi agenti potrebbero anche aver venduto alla persona amata una polizza di assicurazione sulla vita o indirizzarlo a qualcuno che l'ha fatto

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Suggerimenti

  • Se trovi una polizza per la persona amata, determina se si trattava di una "polizza di assicurazione sulla vita" o di un "piano di vita universale". Le polizze assicurative a termine pagheranno un beneficio solo se il defunto pagava i premi sulla polizza quando è deceduto. I piani di vita universali mantengono il loro valore anche se il defunto non pagava al momento della sua morte. Il denaro in questi tipi di polizze agisce come una sorta di "conto di risparmio", quindi potrebbe esserci un valore nella polizza anche se non è stato pagato da un po' di tempo.
  • Rivedi le imposte sul reddito degli ultimi 2 anni per assicurarti di avere le informazioni più complete.
  • Controlla la posta per un anno o più poiché le informazioni sull'assicurazione sulla vita in genere arrivano su base annuale.
  • È una buona idea consultare un avvocato prima di cercare informazioni sull'assicurazione sulla vita di un'altra persona.
  • Se trovi una compagnia di assicurazioni sulla vita, chiedi se sono a conoscenza delle polizze dell'assicurato con altre compagnie. Le persone spesso portano polizze di assicurazione sulla vita con più di una compagnia.
  • Se hai una polizza assicurativa sulla vita, assicurati di parlarne con i tuoi beneficiari. Fagli sapere dove trovare la documentazione per la polizza.

Avvertenze

  • Diffida delle aziende o degli studi legali che si offrono di riscuotere denaro a te dovuto da missingmoney.com o unclaimed.org. Il dipartimento per le proprietà non reclamate dello stato non ti addebiterà alcun costo per il ritiro della tua proprietà. Dovresti essere in grado di presentare un reclamo senza un avvocato.
  • Diversi stati hanno citato in giudizio le compagnie di assicurazione sulla vita per non aver fatto alcuno sforzo per trovare beneficiari. Queste società hanno mantenuto i soldi dopo la morte degli assicurati. Se ritieni che una persona cara morta più di qualche anno fa avesse una polizza, rivolgiti direttamente alla compagnia assicurativa. Puoi anche chiamare l'ufficio per la protezione dei consumatori del procuratore generale dello stato per chiedere informazioni su qualsiasi causa passata o in corso.

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