4 modi per fare causa a una banca

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4 modi per fare causa a una banca
4 modi per fare causa a una banca

Video: 4 modi per fare causa a una banca

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Anonim

Se hai una controversia con una banca, nella maggior parte delle situazioni secondo la legge degli Stati Uniti non puoi intentare una causa in tribunale. Piuttosto, devi sottoporre la tua controversia ad arbitrato. Con l'arbitrato, l'esito della controversia è nelle mani di una serie di arbitri e la loro decisione in genere non può essere impugnata. Tuttavia, per alcune controversie minori potresti essere in grado di citare in giudizio in un tribunale per controversie di modesta entità. Puoi anche presentare un reclamo contro la banca alle agenzie di regolamentazione statali o federali.

Passi

Metodo 1 di 4: Consultare un avvocato dei consumatori

Fai causa a una banca Passaggio 1
Fai causa a una banca Passaggio 1

Passaggio 1. Crea un registro della controversia

Se hai deciso di intraprendere un'azione legale, di solito vuoi assumere un avvocato. Quell'avvocato avrà bisogno di quante più informazioni possibili sulla tua controversia in modo che possano valutare correttamente il tuo caso.

  • Fai copie di tutti i documenti in tuo possesso relativi alla controversia. Conserva gli originali in un luogo sicuro (l'avvocato potrebbe averne bisogno in seguito).
  • Se hai documenti che non sono datati, cerca di trovare almeno una data approssimativa per loro. Mettili in modo da creare una registrazione cronologica della tua controversia.
Fai causa a una banca Passaggio 2
Fai causa a una banca Passaggio 2

Passaggio 2. Cerca nella directory della National Association for Consumer Advocates (NACA)

Più di 1500 avvocati con licenza sono membri della NACA. Questi avvocati sono tutti specializzati in diritti dei consumatori. Rappresentano le persone che sono state trattate ingiustamente dalle imprese, comprese le banche e altri istituti finanziari.

  • Dal sito web della NACA all'indirizzo https://www.consumeradvocates.org/for-consumers, fare clic sul collegamento per accedere alla directory. Puoi scegliere un'area di pratica e il tuo stato dai menu a discesa per restringere i risultati della ricerca.
  • Annota i nomi di alcuni avvocati dai risultati. Vai ai loro siti Web per saperne di più sul lavoro che svolgono.
Fai causa a una banca Passaggio 3
Fai causa a una banca Passaggio 3

Passaggio 3. Pianifica colloqui con 2 o 3 avvocati

Se decidi di assumere un avvocato, assicurati di aver scelto quello migliore per il tuo caso. Vuoi anche ottenere diverse opinioni sulle tue possibilità di successo al processo.

  • La maggior parte degli avvocati di diritto dei consumatori fornisce consulenze iniziali gratuite, anche se alcuni addebiteranno una piccola commissione.
  • Quando pianifichi la tua consultazione iniziale, scopri se c'è un modulo che devi compilare in anticipo o se devi inviare uno dei tuoi documenti affinché l'avvocato possa esaminarlo in anticipo.
Fai causa a una banca Step 4
Fai causa a una banca Step 4

Passaggio 4. Discuti in dettaglio la tua controversia

Presenta a ciascun avvocato un resoconto cronologico organizzato degli eventi che hanno portato alla controversia, nonché di tutto ciò che è accaduto da allora. Attenersi ai fatti ed evitare di parlare di come qualcosa ti ha fatto sentire a meno che l'avvocato non te lo chieda espressamente.

  • L'avvocato può porre domande di cui non si conosce la risposta. Annotali in modo da poter trovare la risposta in seguito e di' all'avvocato che li ricontatterai con la risposta.
  • Se l'avvocato ti chiede documenti che non hai a disposizione, prendi nota in modo da poterli ottenere il prima possibile dopo l'incontro.
Fai causa a una banca Passaggio 5
Fai causa a una banca Passaggio 5

Passaggio 5. Valuta le tue opzioni

Gli avvocati che intervisti ti forniranno la loro analisi del tuo caso e le tue possibilità di successo in tribunale. In genere ti indicheranno diversi possibili percorsi tra cui scegliere.

  • Se decidi di assumere un avvocato, ottieni una dichiarazione scritta dei costi e degli onorari che pagherai e quando saranno dovuti.
  • In alcune situazioni, ad esempio se la tua controversia riguarda una somma di denaro relativamente piccola, un avvocato potrebbe rifiutarsi di prendere il tuo caso. Se ciò accade, l'avvocato può parlarti di altre opzioni a tua disposizione, come presentare un reclamo normativo o fare causa alla banca in un tribunale per controversie di modesta entità.

Metodo 2 di 4: partecipazione all'arbitrato

Fai causa a una banca Step 6
Fai causa a una banca Step 6

Passaggio 1. Leggere attentamente eventuali contratti o lettere della banca

Se hai un conto in banca, avrai un contratto che hai ricevuto quando hai aperto il conto. Questo contratto ti indicherà le procedure da seguire in caso di controversia con la banca.

  • Anche se non hai un conto presso la banca, tutte le banche hanno una dichiarazione di termini e condizioni che coprono qualsiasi richiesta o transazione effettuata presso quella banca. Di solito è possibile ottenere una copia di questo documento dal sito Web della banca o richiederne uno presso una filiale.
  • La maggior parte di questi contratti prevede clausole arbitrali obbligatorie. Ciò significa che nella maggior parte dei casi non potrai citare in giudizio la banca. Se presenti una causa, il giudice si limiterà a respingere la tua causa e ti dirà che devi sottoporre la tua controversia all'arbitrato.
  • Ci sono alcune situazioni, tuttavia, in cui potresti ancora essere in grado di intentare una causa, ad esempio se ritieni che la banca ti abbia discriminato.
Fai causa a una banca Step 7
Fai causa a una banca Step 7

Passaggio 2. Presenta la tua richiesta di arbitrato

Il contratto specifica quale autorità arbitrale è responsabile della conduzione dell'arbitrato e in genere ha un indirizzo o altre informazioni di contatto per gli arbitri. Ogni arbitro ha le proprie procedure, ma di solito devi prima presentare un reclamo per sottoporre la tua controversia all'arbitrato.

La tua richiesta sarà inoltrata alla banca, che avrà un periodo di tempo limitato per rispondere per iscritto. La risposta della banca sarà archiviata presso gli arbitri e una copia ti sarà inviata

Fai causa a una banca Step 8
Fai causa a una banca Step 8

Passaggio 3. Partecipa alle conferenze pre-udienza

Una volta che la banca ha presentato una risposta, potresti avere una serie di conferenze per selezionare un collegio arbitrale e risolvere problemi relativi a pianificazione, prove e altri tecnicismi.

Se hai deciso di assumere un avvocato, parteciperà a queste conferenze pre-udienza. Non ci si aspetta che tu partecipi a molti di loro finché è presente il tuo avvocato, in particolare se si occupano di questioni procedurali

Fai causa a una banca Step 9
Fai causa a una banca Step 9

Passaggio 4. Scambiare documenti tramite discovery

L'arbitrato ha un processo di scoperta simile a un tribunale normale, sebbene le regole siano in genere meno formali. A seconda della complessità della tua richiesta, la scoperta potrebbe essere un processo piuttosto lungo.

Oltre allo scambio di documenti, potresti anche sostenere colloqui formali con dipendenti di banca o altre persone coinvolte nella controversia. Anche gli avvocati della banca potrebbero volerti intervistare

Fai causa a una banca Step 10
Fai causa a una banca Step 10

Passaggio 5. Partecipa all'udienza

Una volta completata la scoperta, tu e i rappresentanti della banca apparirete davanti al collegio arbitrale per presentare le vostre argomentazioni e prove. Un'udienza di arbitrato è relativamente formale, ma le regole sono in genere un po' più rilassate rispetto alle regole del tribunale.

  • Dal momento che hai presentato la richiesta iniziale, tu (o il tuo avvocato) in genere presenterai prima le tue argomentazioni e prove. Puoi chiamare testimoni o presentare documenti a sostegno della tua richiesta.
  • Dopo aver concluso, gli avvocati della banca presenteranno le loro argomentazioni e prove sul motivo per cui non dovresti avere successo nella tua richiesta. Potresti essere chiamato a testimoniare.
  • Gli arbitri prenderanno una decisione sulla base della loro comprensione della controversia, delle prove e degli argomenti presentati e di eventuali leggi o regolamenti applicabili. La decisione arbitrale è in genere definitiva, il che significa che se non decidono a tuo favore non puoi presentare ricorso.

Metodo 3 di 4: Citare in giudizio nel tribunale per le controversie di modesta entità

Fai causa a una banca Step 11
Fai causa a una banca Step 11

Passaggio 1. Consultare un avvocato o un consulente per le controversie di modesta entità

Non hai bisogno di un avvocato per presentare una causa in un tribunale per controversie di modesta entità. Tuttavia, potresti voler parlare con un avvocato o un consulente prima di intentare una causa per assicurarti di presentare la richiesta al tribunale giusto.

  • Alcuni tribunali, come quelli della California, dispongono di centri di auto-aiuto o consulenti per le controversie di modesta entità che ti aiuteranno gratuitamente. Contatta il tribunale della tua zona per scoprire quali risorse sono disponibili.
  • Se in precedenza hai intervistato avvocati per chiedere aiuto con il tuo caso, potrebbero essere disposti a darti consigli o assistenza su come citare in giudizio in un tribunale per controversie di modesta entità.
Fai causa a una banca Step 12
Fai causa a una banca Step 12

Passaggio 2. Invia una lettera di richiesta alla banca

Molti tribunali per controversie di modesta entità richiedono che tu faccia uno sforzo per risolvere la controversia prima di intentare una causa in tribunale. Una lettera di richiesta è una lettera commerciale formale che espone i fatti della tua controversia e cosa vuoi che la banca faccia per risolvere la situazione.

  • Fai una copia della tua lettera firmata prima di inviarla. Quindi spedisci la tua lettera tramite posta certificata con ricevuta di ritorno richiesta. Puoi utilizzare la ricevuta come prova che la banca ha ricevuto la tua lettera.
  • Il tribunale potrebbe non esaminare la tua richiesta a meno che tu non fornisca la prova che hai tentato di risolvere la controversia da solo e non hai avuto successo. Una copia della lettera di richiesta scritta insieme alla ricevuta postale soddisfa tale requisito.
Fai causa a una banca passaggio 13
Fai causa a una banca passaggio 13

Passaggio 3. Verifica la prescrizione del tuo stato

Il termine di prescrizione è un termine per la presentazione di una causa. Se la tua controversia è troppo vecchia, non potrai citare in giudizio la banca. Poiché la maggior parte delle controversie bancarie riguardano contratti scritti, cerca i termini di prescrizione per i contratti scritti. Di solito sono 4 o 5 anni.

Potresti fare causa alla banca per qualche motivo estraneo al tuo conto. Ad esempio, potresti voler citare in giudizio la banca perché sei scivolato e sei caduto nell'atrio. In tal caso, cercheresti la prescrizione per lesioni personali, che di solito è molto più breve della prescrizione per i contratti scritti (a volte un anno o meno)

Fai causa a una banca Step 14
Fai causa a una banca Step 14

Passaggio 4. Ottieni moduli di reclamo dal tribunale che desideri utilizzare

Il tribunale per le controversie di modesta entità dispone di moduli da compilare per far esaminare il caso in tribunale. Esamina i moduli prima di iniziare a compilarli in modo da sapere di quali informazioni avrai bisogno. Quindi puoi raccogliere tutti i documenti necessari.

  • È possibile ottenere i moduli necessari dall'ufficio del cancelliere nel tribunale. Molti tribunali hanno anche i moduli disponibili per il download sul loro sito web.
  • Il tribunale ha anche in genere una guida alle istruzioni che spiega come compilare e archiviare i moduli. Prendine uno e leggilo attentamente.
Fai causa a una banca Passaggio 15
Fai causa a una banca Passaggio 15

Passaggio 5. Completa i moduli di richiesta

Fornisci informazioni su di te, sulla banca e sulla natura della controversia. Puoi allegare documenti al modulo di richiesta come prova della controversia e della tua richiesta nei confronti della banca.

Il tribunale potrebbe chiederti di allegare determinati documenti, come una copia della tua lettera di richiesta. Tutti i documenti richiesti saranno elencati nel modulo di richiesta

Fai causa a una banca Step 16
Fai causa a una banca Step 16

Passaggio 6. Presentare i moduli di richiesta alla cancelleria del tribunale

Una volta che hai completato i moduli di richiesta, fai 2 copie e porta gli originali e le copie all'ufficio del cancelliere. L'impiegato archivierà i moduli e fisserà una data per l'udienza in tribunale.

  • Dovrai pagare le tasse di deposito quando presenti la tua richiesta. L'importo varia ampiamente tra i tribunali, ma in genere è inferiore a $ 100. Se non puoi permetterti di pagare la tassa, chiedi all'impiegato se è possibile ottenere una deroga.
  • L'impiegato può consentire di scegliere una data di udienza. Se scegli la tua data di udienza, concedi tempo sufficiente per ottenere una copia dei moduli di richiesta alla banca prima dell'udienza.
Fai causa a una banca Step 17
Fai causa a una banca Step 17

Passaggio 7. Fai servire la banca

Il servizio di processo è richiesto dalle regole del tribunale per informare la banca della tua causa. Se non segui queste regole, la tua richiesta potrebbe essere respinta. In genere, assumi un vice sceriffo per consegnare i moduli di richiesta alla banca.

  • Quando vengono consegnati i moduli di richiesta, è necessario compilare un modulo di prova del servizio. Alcuni tribunali richiedono di presentare questo modulo in anticipo all'impiegato. In altri tribunali, lo porti semplicemente con te all'udienza.
  • Se utilizzi un vice sceriffo o una società privata di servizi di processo per consegnare i tuoi moduli, dovrai pagare una piccola tassa (in genere meno di $ 20).
Fai causa a un passo della banca 18
Fai causa a un passo della banca 18

Passaggio 8. Vai in tribunale alla data dell'udienza

Arriva in tribunale almeno mezz'ora prima dell'ora dell'udienza. Hai bisogno di tempo per passare i controlli di sicurezza e trovare l'aula di tribunale giusta. Siediti in tribuna e aspetta che il tuo caso venga chiamato.

  • Anche se non devi necessariamente indossare un completo da lavoro, dovresti indossare abiti tradizionali, puliti e in ordine.
  • Se possibile, lascia a casa tutti i dispositivi elettronici. Se devi portare con te qualcosa, come il cellulare, silenzia la suoneria prima di entrare in aula.
Fai causa a un passo della banca 19
Fai causa a un passo della banca 19

Passaggio 9. Partecipa alla tua udienza

Quando l'ufficiale giudiziario chiama il tuo caso, spostati davanti all'aula. Dato che hai presentato la denuncia, sarai il primo a parlare con il giudice. Attieniti ai fatti e racconta al giudice la tua storia.

  • Può essere utile prendere appunti o creare uno script da leggere, in modo che la tua presentazione sia logica e mirata. Parla a voce alta e chiara in modo da poter essere ascoltato e compreso in tutta l'aula.
  • Il giudice potrebbe farti delle domande. Se il giudice ti interrompe, smetti di parlare e rispondi alla domanda del giudice prima di procedere. Tratta sempre il giudice con cortesia e rispetto, chiamandolo "Vostro onore". Anche l'uso di "signore" o "signora" è appropriato.

Metodo 4 di 4: Segnalazione al governo

Fai causa a una banca Step 20
Fai causa a una banca Step 20

Passaggio 1. Raccogliere la documentazione della controversia

Quando presenti un reclamo a qualsiasi agenzia governativa, devi fornire informazioni su di te e sulla banca, nonché i documenti relativi alla controversia. Fare copie di tutti i documenti invece di inviare gli originali.

  • Dovrai fornire il nome completo e l'ubicazione della banca, nonché i nomi di chiunque presso la banca con cui hai parlato in merito alla controversia.
  • Può essere utile creare una cronologia della controversia, dagli eventi che hanno portato al problema attraverso tutti gli sforzi compiuti per risolvere il problema con la banca.
Fai causa a una banca Passo 21
Fai causa a una banca Passo 21

Passaggio 2. Identificare l'agenzia di regolamentazione federale appropriata

Il Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) dispone di un Centro assistenza per i consumatori che puoi utilizzare per scoprire quale agenzia di regolamentazione federale può aiutarti al meglio.

Per accedere al Centro assistenza per i consumatori, visitare https://www.ffiec.gov/consumercenter/default.aspx e inserire il nome della banca. Puoi trovare il nome della banca sull'estratto conto

Fai causa a una banca Step 22
Fai causa a una banca Step 22

Passaggio 3. Presentare un reclamo alla Federal Reserve se non si riesce a trovare l'autorità di regolamentazione appropriata

La Federal Reserve regola tutte le banche negli Stati Uniti. La Federal Reserve indagherà su qualsiasi reclamo presentato e ti invierà una lettera con i dettagli sui risultati dell'indagine, in genere entro 30-60 giorni.

  • È possibile accedere al modulo di reclamo online della Federal Reserve all'indirizzo https://forms.federalreserveconsumerhelp.gov/secure/complaint/formComplaint. È inoltre possibile scaricare una versione PDF del modulo da compilare e inviare via fax o posta alla banca di riserva appropriata.
  • La Federal Reserve non ha l'autorità per affrontare tutte le questioni. Se un'altra agenzia di regolamentazione fosse più appropriata per gestire il tuo reclamo, la Federal Reserve inoltrerà il tuo reclamo e ti farà sapere.
Fai causa a una banca Step 23
Fai causa a una banca Step 23

Passaggio 4. Presentare un reclamo al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

Il CFPB risolve i problemi che i consumatori hanno con gli istituti finanziari, comprese le banche e le società di carte di credito. Una volta inviato il reclamo, la banca risponderà, in genere entro un paio di settimane.

Per iniziare, vai su https://www.consumerfinance.gov/complaint/ e fai clic sul pulsante "Avvia un nuovo reclamo". Segui le istruzioni per continuare. Devi fornire un indirizzo email valido per ricevere notifiche quando l'azienda ha risposto al tuo reclamo

Fai causa a una banca Step 24
Fai causa a una banca Step 24

Passaggio 5. Coinvolgere funzionari statali e autorità di regolamentazione

L'ufficio del procuratore generale di stato ha in genere un dipartimento per la protezione dei consumatori che accetta i reclami dei consumatori sulle imprese, comprese le istituzioni finanziarie.

  • Gli stati hanno anche agenzie di regolamentazione che regolano le banche che operano in quello stato. Cerca online "regolatore bancario" con il nome del tuo stato per ottenere collegamenti alle pagine web delle agenzie statali che potrebbero essere in grado di accettare il tuo reclamo.
  • Potresti anche voler presentare ulteriori reclami ad agenzie senza scopo di lucro, come il Better Business Bureau. La pubblicazione di dettagli sulla tua controversia sui siti web di recensioni e sui social media può anche aiutarti a ottenere risultati dalla banca.

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