Come decidere se acquistare azioni o fondi comuni?

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Come decidere se acquistare azioni o fondi comuni?
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Anonim

Le statistiche parlano chiaro: negli ultimi 20 anni le azioni (ossia azioni e fondi comuni di investimento) sono state il tipo di investimento più performante, superando sia le obbligazioni che gli immobili. Investire in azioni e fondi comuni di investimento è una componente essenziale per creare ricchezza, generare fondi sufficienti per la pensione e proteggere i tuoi sudati guadagni dall'inflazione. La domanda che la maggior parte dei potenziali investitori si pone è se investire in azioni o in fondi comuni di investimento. Per rispondere a questo, è fondamentale comprendere le differenze tra ciascuno e comprendere i tuoi obiettivi e le tue preferenze come investitore.

Passi

Parte 1 di 4: Capire le azioni

Investi saggiamente piccole somme di denaro Passaggio 5
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Passaggio 1. Ulteriori informazioni sulle azioni ordinarie

Il primo passo è capire cos'è un'azione ordinaria, perché le azioni ordinarie sono l'ingrediente chiave di molti fondi comuni di investimento. Molto semplicemente, un'azione rappresenta la proprietà di un'azienda e quindi, quando si acquista un'azione, si acquista una parte di un'azienda e, di conseguenza, si è in grado di beneficiare della crescita futura di quella particolare attività.

Quando acquisti la proprietà in un'azienda, lo fai acquistando azioni, ognuna delle quali rappresenta una piccola parte dell'azienda

Investire in azioni Passaggio 4
Investire in azioni Passaggio 4

Passaggio 2. Comprendere i fattori che causano la variazione del prezzo di un'azione

Il prezzo delle azioni è determinato interamente dalla domanda e dall'offerta. Vale a dire, se c'è una grande popolazione di individui che vogliono acquistare azioni di una particolare attività, il prezzo aumenterebbe. Allo stesso modo, se ci sono pochi acquirenti, ma molti venditori, il prezzo diminuirà poiché i venditori si compenseranno a vicenda per vendere la loro proprietà.

  • In qualità di investitore, la tua speranza è che, grazie a un'attività in crescita e che vada bene nel tempo, molti investitori vorranno acquistare la prosperità dell'azienda, aumentando il valore delle tue azioni. Puoi quindi vendere queste azioni per guadagnare un profitto, se lo desideri.
  • È importante ricordare che il prezzo di un'azione non riflette necessariamente l'andamento dell'azienda. Poiché il prezzo di un'azione è semplicemente determinato da quante persone vogliono acquistarlo rispetto a quante vogliono venderlo, il prezzo di un'azione può aumentare o diminuire a causa di notizie economiche generali, notizie positive nel settore, tassi di interesse in aumento o in calo, o rapporti sulla società. Non è raro che un titolo scenda o aumenti drasticamente anche quando nulla è cambiato sostanzialmente nella società.
Investire nel mercato azionario Passaggio 4
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Passaggio 3. Scopri i modi in cui è possibile guadagnare con un'azione

Quando acquisti un titolo, puoi guadagnare in due modi fondamentali. Il primo è la crescita del prezzo delle azioni che possiedi. Il secondo è dal reddito che ricevi dalle tue azioni, noto anche come dividendo.

  • Se acquisti un'azione e l'azienda è in grado di aumentare i suoi guadagni e fare bene nel tempo, il prezzo delle azioni in genere crescerà con essa, aumentando la tua ricchezza.
  • Inoltre, essere azionista di una società dà diritto a una parte degli utili della società, nota anche come dividendo. Non tutte le aziende scelgono di pagare un dividendo (alcune preferiscono utilizzare i loro profitti per reinvestire nell'attività e guadagnare più profitti), ma quelle che lo fanno ti pagheranno una distribuzione mensile, trimestrale, semestrale o annuale.
  • Il pagamento del dividendo è una percentuale del valore delle azioni, noto anche come "rendimento". Il rendimento rappresenta il totale dei dividendi pagati nel corso dell'anno diviso per il prezzo delle azioni. Ad esempio, se un'azione vale $ 10 e il dividendo è $ 1 all'anno, il rendimento sarebbe pari al 10%. (1/10=0.1 o 10%)
Investire nel mercato azionario Passaggio 5
Investire nel mercato azionario Passaggio 5

Passaggio 4. Informati sui vantaggi dell'investimento in azioni

Ci sono molti vantaggi nell'investire in azioni. In generale, l'attrattiva principale delle azioni è che offrono il potenziale per rendimenti più elevati sia attraverso gli aumenti dei prezzi delle azioni, sia attraverso i dividendi.

  • Rendimenti maggiori rispetto ad altri investimenti:

    Il vantaggio principale dell'acquisto di azioni è il potenziale di rendimenti superiori a quello che potrebbe essere ottenuto investendo in diverse classi di attività (o tipi di investimenti). Le azioni hanno tradizionalmente sovraperformato altre classi di attività come le obbligazioni o gli immobili a lungo termine.

  • Diversificazione:

    Possedere azioni può essere utile anche per la diversificazione. Ad esempio, se il tuo unico bene è la tua casa, ciò significherebbe che la tua intera ricchezza è soggetta al mercato immobiliare. Aggiungendo azioni, la tua ricchezza viene parzialmente allocata a una diversa classe di attività, che potrebbe non aumentare e diminuire con i prezzi delle case.

  • Potenziale per rendimenti elevati:

    Le azioni possono anche fornire un reddito competitivo o superiore ad altri tipi di investimenti. Ci sono titoli con rendimenti da dividendi sicuri dal tre al quattro percento, che sono altamente competitivi con qualsiasi altro tipo di investimento.

  • Convenienza:

    Le azioni sono anche abbastanza convenienti da acquistare se acquisti da solo tramite un'intermediazione. Quando acquisti un'azione, in genere paghi una commissione quando acquisti e di nuovo quando vendi. Non ti viene addebitata una percentuale dell'importo totale dell'investimento ogni anno.

Investire saggiamente piccole somme di denaro Passaggio 11
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Passaggio 5. Informati sugli svantaggi dell'investimento in azioni

Sebbene le azioni offrano il potenziale di rendimenti più elevati rispetto ad altre classi di attività, questi rendimenti più elevati hanno il prezzo di un rischio aggiuntivo.

  • Rischio potenzialmente alto:

    Il principale svantaggio di investire in azioni è che possono comportare un rischio maggiore rispetto a mantenere i tuoi soldi in contanti, immobili, obbligazioni o buoni del tesoro. Quando si investe in un'azione, c'è sempre la possibilità di perdere parte o tutto il proprio capitale.

  • Elevata conoscenza e richiesta di tempo:

    L'acquisto di singole azioni richiede conoscenza e tempo, il che può essere visto come uno svantaggio. Non è consigliabile investire in una società a meno che non si capisca correttamente come valutare se l'investimento è solido o meno.

  • Volatilità:

    Le azioni sono anche più volatili rispetto ad altri tipi di investimento. Ciò significa che le azioni possono cambiare rapidamente il prezzo in un breve periodo di tempo. Questo è un problema se hai bisogno di contanti rapidamente e le azioni sono in calo.

Parte 2 di 4: Capire i fondi comuni

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Passaggio 1. Impara la definizione di fondo comune di investimento

Un fondo comune è una raccolta di azioni gestite professionalmente da un gestore di portafoglio in cambio di una commissione. Quando acquisti un fondo comune di investimento, stai mettendo in comune i tuoi soldi con molti altri investitori e il gestore del portafoglio utilizzerà la sua esperienza per acquistare azioni che secondo lui funzioneranno bene nel tempo.

  • Quando acquisti un fondo comune di investimento, ricevi "unità" di quel particolare fondo. Un'unità può essere considerata identica a un'azione e l'unità rappresenta la tua proprietà nel pool collettivo di fondi.
  • Il valore collettivo del pool di investimenti è noto come "Net Asset Value" o NAV. Quando il NAV aumenta, aumenta anche il valore delle tue quote di fondi comuni. Il NAV aumenterebbe a causa dell'investimento del gestore del portafoglio in azioni che aumentano di valore.
Seleziona un fondo comune Passaggio 7
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Passaggio 2. Scopri come si guadagna con un fondo comune di investimento

Guadagni con i fondi comuni di investimento nello stesso modo in cui guadagni con le azioni. Il valore delle tue quote di fondi comuni aumenterà a seconda di come si comportano le azioni sottostanti, il che aumenta la tua ricchezza nel tempo e che puoi vendere con un profitto.

  • Puoi anche ricevere reddito dai tuoi fondi comuni di investimento, simile a un dividendo azionario. Se le azioni del fondo pagano dividendi, il gestore del portafoglio spesso ti trasferirà tali guadagni sotto forma di pagamento mensile, trimestrale, semestrale o annuale.
  • Alcuni fondi comuni di investimento hanno anche un pagamento aggiuntivo noto come distribuzione delle plusvalenze. Ciò significa semplicemente che quando il fondo comune vende un'azione per un profitto, distribuirà il profitto a te.
Investire in azioni Passaggio 15
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Passaggio 3. Confronta i vantaggi dell'acquisto di fondi comuni di investimento rispetto alle azioni

Ci sono numerosi vantaggi nell'acquistare fondi comuni di investimento rispetto a entrambe le azioni e ad altri tipi di investimenti.

  • Gestione professionale:

    Il principale vantaggio dell'acquisto di un fondo comune rispetto a un'azione è che puoi beneficiare della gestione professionale del fondo. Investire può essere un'attività molto complessa, dispendiosa in termini di tempo e rischiosa e molti investitori semplicemente non hanno tempo, conoscenza o desiderio di gestire un portafoglio da soli. L'acquisto di quote di un fondo comune consente a un investitore di trasferire questa responsabilità a un gestore di portafoglio qualificato.

  • Diversificazione:

    Questo è probabilmente il più grande vantaggio per l'acquisto di fondi comuni di investimento. Per definizione, un fondo comune è un insieme di azioni. Pertanto, quando acquisti una quota in un fondo comune, stai spesso acquistando un paniere da decine a centinaia di azioni diverse. Questo ti protegge dal rischio che una singola azienda fallisca o vada male. Ottenere questo tipo di diversificazione da soli è spesso impossibile, poiché l'acquisto di centinaia di azioni non solo sarebbe costoso (a causa delle commissioni), ma anche dispendioso in termini di tempo da gestire. Più diversificazione significa minor rischio.

  • Semplicità:

    Mentre uno degli svantaggi dell'acquisto di singoli titoli era che richiedono una conoscenza e un tempo significativi per la ricerca e la gestione, i fondi comuni di investimento sono attraenti nel senso che richiedono poca conoscenza o tempo per investire o gestire.

Seleziona un fondo comune Passaggio 5
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Passaggio 4. Confronta gli svantaggi dell'acquisto di fondi comuni di investimento rispetto alle azioni

Sebbene i fondi comuni di investimento offrano una gestione professionale, semplicità e basso rischio grazie alla diversificazione, questi vantaggi possono anche essere svantaggi.

  • La gestione professionale costa denaro e le commissioni sono uno dei maggiori inconvenienti rispetto all'acquisto di singoli titoli. In genere, i fondi comuni di investimento addebitano tra l'uno e il tre percento del valore totale investito ogni anno e queste commissioni vengono addebitate indipendentemente dalla performance del fondo. Inoltre, i fondi comuni di investimento in genere addebitano una commissione quando il fondo viene acquistato o quando il fondo viene venduto. Questa commissione andrebbe al tuo consulente o al tuo broker.
  • Troppa diversificazione può eliminare i rendimenti. Mentre la diversificazione può impedirti di subire perdite dovute a una singola azienda che funziona male, ti impedisce anche di trarre vantaggio da una singola azienda che funziona eccezionalmente bene.
Utilizzare la gestione del tempo sul posto di lavoro Passaggio 10
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Passaggio 5. Impara i diversi tipi di fondi comuni di investimento

Sebbene i fondi comuni di investimento consistono in una gamma diversificata di azioni, le azioni incluse in un fondo non sono in genere casuali. Piuttosto, i fondi comuni di investimento sono spesso organizzati per includere titoli con caratteristiche particolari per attrarre investitori con obiettivi e tolleranze al rischio diversi.

  • Fondi indicizzati azionari nazionali (ad esempio S&P 500, NASDAQ, Dow Jones Large-Cap Value Index) può consentire agli investitori di scommettere sulla performance non di una sola società, ma dell'intero mercato. Ad esempio, l'acquisto di un fondo indicizzato S&P 500 consente di beneficiare del buon andamento del mercato complessivo.
  • Fondi comuni di investimento a grande capitalizzazione sono una buona opzione per gli investitori che cercano una crescita a basso rischio e più lenta perché mettono insieme le azioni di società con una grande capitalizzazione di mercato superiore a $ 10 miliardi ciascuna. In contrasto, Fondi a bassa capitalizzazione delle aziende (con capitalizzazione di mercato inferiore a 2 miliardi di dollari) ha una maggiore capacità di crescita e ritorno sull'investimento. Tuttavia, quelle stesse società a piccola capitalizzazione possono anche essere più vulnerabili alle flessioni economiche, e quindi la potenziale opportunità di una maggiore crescita comporta un rischio maggiore di perdita.
  • Fondi di crescita sono raccolte di titoli ad alto rischio che promettono la possibilità di rendimenti più elevati.
  • Fondi azionari internazionali e globali raggruppare titoli di tutto il mondo, compresi gli Stati Uniti. Alcuni fondi investono in società situate nei paesi dei mercati emergenti, aggiungendo rischi aggiuntivi e rendimenti potenzialmente più elevati.

Parte 3 di 4: Determinare quale tipo di investimento è giusto per te

Seleziona un fondo comune Passaggio 6
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Passaggio 1. Valuta la tua tolleranza al rischio

Il primo passo per scegliere i singoli titoli rispetto ai fondi comuni è capire la tua tolleranza al rischio. A causa della diversificazione, l'acquisto di fondi comuni di investimento comporta in genere un rischio inferiore, poiché il tuo investimento sarà per lo più immune dal rischio che una società abbia un rendimento scarso.

  • Se sei a disagio con l'idea di perdite potenzialmente sostanziali, investire in fondi comuni di investimento è probabilmente una scelta migliore. Sebbene i fondi comuni di investimento possano perdere denaro (a causa del cattivo andamento del mercato o di interi settori in cui un fondo comune di investimento potrebbe essere eccessivamente concentrato), il rischio è generalmente inferiore a causa del basso rischio di scarse prestazioni di un titolo.
  • I fondi comuni offrono anche maggiori opportunità di personalizzare il livello di rischio acquistando diversi tipi di fondi o investendo in fondi a basso rischio. Sebbene i fondi comuni di investimento siano molto diversificati, sono spesso organizzati in base a titoli con caratteristiche diverse. Acquistando più fondi, puoi raggiungere un livello di diversificazione e riduzione del rischio che sarebbe molto difficile replicare con le azioni.
  • Ad esempio, potresti acquistare un fondo domestico Large-Cap e un fondo internazionale. Ciò non solo ti renderebbe immuni al rischio che un singolo titolo fallisca, ma anche al rischio che l'economia o il mercato azionario degli Stati Uniti vadano male.
Non essere strano al lavoro Passaggio 5
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Passaggio 2. Valuta le tue caratteristiche personali

Chiediti onestamente se hai il tempo, l'interesse o le conoscenze per gestire un portafoglio delle tue azioni. Se sei esperto di investimenti (o hai tempo per imparare) e preferisci avere il pieno controllo delle tue finanze, l'acquisto di singoli titoli può presentare un'opportunità interessante.

  • Se ritieni di avere il tempo, le conoscenze e le competenze per acquistare singole azioni, sii consapevole dei rischi. Uno studio recente ha rilevato che, osservando 3.000 azioni in un periodo di 24 anni, il 39% delle azioni non era redditizio, il 19% ha perso il 75% del loro valore (o più) e il 64% ha sottoperformato il mercato complessivo. Solo il 25% delle azioni era responsabile di tutti i guadagni del mercato. Questo mostra la difficoltà di scegliere titoli di successo.
  • Gli individui che hanno successo, tuttavia, hanno il potenziale per guadagnare rendimenti significativamente superiori a quelli che potrebbero essere guadagnati investendo in un fondo comune di investimento.
Lasciare un lavoro durante il congedo di maternità Passaggio 8
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Passaggio 3. Identifica la durata del tuo investimento

Quando investi i tuoi soldi, probabilmente avrai una linea temporale su quando avrai bisogno del denaro. Se stai investendo per la pensione, ad esempio, e sei abbastanza giovane, questa linea temporale potrebbe essere di diversi decenni. Al contrario, se hai 50 o 60 anni e stai investendo per la pensione, potresti aver bisogno dei soldi in pochi anni. In genere, gli investimenti ad alto rischio (come le azioni) sono più appropriati se si dispone di una durata più lunga fino a quando non si richiedono i soldi.

  • Investire in azioni è auspicabile se si dispone di un lungo periodo prima che sia richiesto il denaro. Questo perché ti concede un tempo significativo per recuperare eventuali perdite. Ad esempio, se investi $ 30.000 destinati alla pensione nei tuoi 20 anni e perdi l'intera somma, hai diversi decenni per accumulare nuovamente la somma. La stessa perdita alla fine degli anni '60 potrebbe essere catastrofica.
  • Pertanto, è consigliabile selezionare fondi comuni di investimento per tutti i fondi di cui avrai bisogno in un breve lasso di tempo. Con i fondi comuni di investimento la probabilità che il valore diminuisca sostanzialmente è molto più bassa, preservando così la tua ricchezza per quando ne avrai bisogno.
Lascia il tuo lavoro gentilmente Passaggio 6
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Passaggio 4. Consulta il tuo istituto finanziario

Un consulente finanziario può essere un'ottima risorsa in termini di aiuto per stabilire non solo se utilizzare azioni o fondi comuni di investimento, ma anche per guidarti nella selezione di azioni o fondi comuni di investimento da acquistare. I consulenti spesso lo fanno dopo aver parlato con te dei tuoi obiettivi, della tolleranza al rischio e delle conoscenze.

Parte 4 di 4: creazione dei conti di intermediazione di investimenti

Budget i tuoi soldi Passo 5
Budget i tuoi soldi Passo 5

Passaggio 1. Determina quanti soldi puoi permetterti di investire nel mercato

Poiché gli acquisti di azioni e fondi comuni di investimento possono diminuire di valore, in particolare a breve termine, non dovresti mai investire denaro di cui potresti aver bisogno per le spese di soggiorno a breve termine o in caso di emergenza. Di conseguenza, dovresti finanziare adeguatamente diversi obblighi essenziali non di mercato prima di investire nel mercato.

  • Metti da parte un fondo di emergenza per coprire da sei a 12 mesi delle spese di soggiorno della tua famiglia. I fondi di emergenza devono essere liquidi e sicuri. Potrebbero essere un controllo bancario o un conto di risparmio o un fondo del mercato monetario all'interno di un Roth IRA. Non dimenticare di finanziare le tue esigenze assicurative: assicurazione sanitaria, auto, vita, del proprietario della casa o dell'affittuario, possibilmente assicurazione per l'assistenza a lungo termine.
  • Paga i debiti a tasso più elevato, in particolare le carte di credito a tasso più elevato. Comprendi quanto interesse totale risparmi effettuando pagamenti extra sui tuoi debiti e passività a lungo termine. Ripagare i prestiti studenteschi a tasso più basso è particolarmente importante perché quel debito non può essere estinto attraverso il fallimento. Suggerimento: anche se non devi estinguere completamente tutti i prestiti e i mutui prima di investire, dovresti almeno effettuare pagamenti attivi sui tuoi prestiti e tenerli fuori dal differimento.
Lavorare meglio in un ufficio Passaggio 4
Lavorare meglio in un ufficio Passaggio 4

Passaggio 2. Aprire un'IRA tradizionale con imposte differite tramite il datore di lavoro

Se il tuo datore di lavoro non offre questo vantaggio, prova a trovare una società di intermediazione e investimento ben consolidata e altamente visibile di cui ti fidi che metta i tuoi interessi al primo posto. Evita i broker che ti incoraggiano a fare investimenti che non capisci.

  • Cerca e partecipa a qualsiasi seminario sugli investimenti previdenziali offerti dal tuo dipartimento delle risorse umane. Esplora tutte le risorse di investimento e gli strumenti di ricerca disponibili sul sito web del tuo istituto finanziario. Pianifica un incontro personale o telefonico con un consulente finanziario del tuo istituto finanziario per discutere i tuoi obiettivi e le tue opzioni.
  • Comprendi i vantaggi del rifugio fiscale del conto pensionistico, come gli investimenti nell'IRA sono finanziati con dollari al lordo delle tasse (fino a $ 5500 all'anno, $ 6500 se hai più di 50 anni) e sono autorizzati a crescere esentasse fino a quando non incassi.
  • Comprendere le sanzioni del 10% per prelevare i fondi pensione prima di 59 ½ e che tutti i prelievi dell'IRA non Roth si qualificano come reddito imponibile.
  • SUGGERIMENTO: se il tuo datore di lavoro offre un contributo integrativo, investi sempre il massimo per usufruire di questo vantaggio.
  • Prendi in considerazione l'apertura di un'IRA supplementare se puoi permetterti di massimizzare il tuo contributo alla tua IRA tradizionale e puoi ancora permetterti di investire dollari al lordo delle imposte in uno scudo fiscale.
Investire saggiamente piccole somme di denaro Passaggio 2
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Passaggio 3. Stabilire un Roth IRA

Un Roth IRA è ampiamente considerato il posto più intelligente per investire i tuoi dollari di reddito ordinario al netto delle imposte.

  • Gli IRA Roth sono finanziati con dollari al netto delle imposte (fino a $ 5, 500 all'anno, $ 6, 500 se hai più di 50 anni), possono crescere esentasse e il tuo eventuale prelievo è esentasse.
  • Un ulteriore vantaggio: puoi ritirare i tuoi contributi (ma non i guadagni) senza penalità prima dei 59 anni e mezzo.
Investi saggiamente piccole somme di denaro Passaggio 8
Investi saggiamente piccole somme di denaro Passaggio 8

Passaggio 4. Aprire un conto di intermediazione non pensionabile, senza vantaggi di protezione fiscale

Cerca un conto che offra commissioni basse, strumenti di facile utilizzo per la ricerca di fondi e un comodo accesso ai consulenti. Altri vantaggi possono includere un conto di gestione della liquidità con rimborso delle commissioni bancomat o carte di credito che rimborsano premi elevati.

Suggerimenti

  • Se il tuo datore di lavoro offre un contributo integrativo, investi sempre il massimo per usufruire di questo vantaggio.
  • Se stai solo imparando, puoi mantenere la maggior parte o tutto il tuo conto in un mercato monetario fino a quando non identifichi altri fondi con rischi più elevati e un potenziale di rendimento che comprendi comodamente. Puoi utilizzare lo strumento "watch-list" del tuo sito web di brokeraggio per monitorare le prestazioni di azioni e fondi comuni in un portafoglio ipotetico, senza rischiare una perdita effettiva.
  • I fondi di commercio elettronico offrono la diversificazione dei fondi comuni di investimento, con la flessibilità di negoziazione e le spese tipicamente inferiori delle azioni.
  • La media dei costi in dollari è una strategia di investimento che ridurrà il rischio di un mercato volatile. Quando dividi un acquisto di investimento in più parti uguali con un uguale lasso di tempo tra ogni acquisto, ti proteggi dal rischio di riscatto nel singolo momento peggiore possibile (subito prima che scoppi una bolla e il settore/settore/azienda del tuo investimento crash).

Avvertenze

  • Non investire nel mercato comporta il proprio rischio di perdita per l'inflazione. Gli individui che tengono contanti nei conti del mercato monetario più sicuri (o nel loro congelatore o materasso) possono aspettarsi che i loro soldi acquistino meno in futuro di quanto acquistano oggi. Prevedere i tassi esatti di inflazione è come cercare di prevedere il tempo, ma potresti presumere che i tuoi investimenti debbano guadagnare circa il 2,5% per essere in grado di tenere il passo con l'inflazione a lungo termine.
  • Poiché il prezzo di un'azione riflette la domanda del mercato, il suo prezzo di acquisto sarà più alto se l'opportunità di crescita di un'azienda è di dominio pubblico. Di conseguenza, il tuo potenziale ritorno sull'investimento nelle azioni di quella società sarà inferiore a meno che non entri al piano terra e investi prima che il mercato si renda conto di ciò che potresti già sapere.

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