Come ottenere una carta di credito senza credito: 13 passaggi (con immagini)

Sommario:

Come ottenere una carta di credito senza credito: 13 passaggi (con immagini)
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Anonim

L'unica cosa peggiore del cattivo credito è nessun credito. Se sei più giovane, o ti sei appena trasferito da un'economia basata sul denaro, c'è la possibilità che tu non abbia mai avuto una carta di credito o un prestito, e quindi non hai mai avuto una storia creditizia. Ci sono diversi modi per ottenere una carta di credito e iniziare a costruire credito da zero. Potrebbe essere necessario dedicare del tempo alla creazione di credito con carte non convenzionali prima di poter richiedere la prima carta di credito.

Passi

Parte 1 di 3: costruire credito

Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 1
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 1

Passaggio 1. Prova a stabilire una linea di credito con una carta prepagata

Una carta di credito prepagata è funzionalmente identica a una carta di debito, ma può essere utilizzata per costruire il tuo punteggio di credito. Metti una certa somma di denaro sulla carta, diciamo $ 500, e questo diventa il tuo limite di credito. Quando hai raggiunto tale importo, devi depositare più denaro prima di poter utilizzare nuovamente la carta.

  • Assicurati che il tuo credito venga registrato quando utilizzi una carta prepagata. Molte carte prepagate sono facili da ottenere ma in realtà non costruiscono il tuo punteggio di credito. Le tipologie di carte che accumulano credito possono essere leggermente più costose da ottenere, addebitando una quota di attivazione, ma hanno anche il vantaggio di stabilire credito nel tempo. Chiedi al momento dell'acquisto di una carta se i tuoi addebiti verranno segnalati a un'agenzia di credito. Se stai acquistando una carta online, di solito c'è un numero che puoi chiamare per le domande. Dovrebbe esserci anche qualcosa a riguardo nel tuo contratto.
  • Il modo migliore per accumulare credito su una carta prepagata è utilizzarla in modo responsabile. Tieni traccia di quanti soldi stai spendendo per evitare un prelievo eccessivo e ricarica la carta ogni mese. Questo ti aiuterà a costruire un solido punteggio di credito e alla fine sarai in grado di ottenere una vera carta di credito.
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 2
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 2

Passaggio 2. Richiedi una carta di credito protetta

Una carta di credito protetta è molto simile a una carta di credito prepagata. Metti un deposito sulla tua carta protetta, in genere da $ 200 a $ 5.000, che diventa quindi il tuo limite di credito. A differenza di un prepagato, il tuo deposito diventa il tuo limite di credito mensile, non il tuo limite di credito totale. Ciò significa che un deposito di $ 500 potrebbe darti $ 500 di potere d'acquisto totale ogni mese, per mesi e mesi.

  • Molte cooperative di credito e banche offrono carte protette al cliente. Chiedi alla tua banca informazioni sulle opzioni di credito garantito. Se la tua banca non offre una carta protetta, verifica se puoi ottenere una carta protetta da un altro istituto.
  • Raccogli molte informazioni sulle politiche relative alle carte protette prima di acquistarne una. Molte carte protette addebitano commissioni non necessarie, come le polizze assicurative, fino a $ 55 al mese. Assicurati di lavorare con una banca consolidata o una cooperativa di credito con una buona reputazione quando selezioni una carta protetta.
  • A volte, le carte di credito protette possono essere trasformate in carte di credito reali una volta che hai costruito una cronologia. Usa la tua carta in modo responsabile e vedi se alla fine riesci a ottenere una carta di credito effettiva.
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 3
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 3

Passaggio 3. Prendi in considerazione l'acquisto di una carta di credito del negozio

Le carte di credito dei negozi sono spesso più facili da ottenere rispetto a una normale carta di credito da un importante istituto di credito. Sebbene le carte di credito dei negozi spesso offrano tassi di interesse più elevati e limiti di credito inferiori, utilizzarle per stabilire un rating del credito può essere un modo efficace per aggirare i rifiuti di credito basati sulla mancanza di storia creditizia.

  • La stragrande maggioranza delle carte di credito dei negozi influisce sulla tua storia creditizia. Questo può essere positivo se stai cercando di costruire il tuo punteggio di credito. Sii consapevole di come funziona il credito. È bene avere un debito se di solito è un piccolo importo e sei in grado di ripagarlo ogni mese. Non addebitare più di quanto ragionevolmente ti puoi permettere in un negozio. Cerca di mantenere basso il rapporto debito/credito, ovvero cerca di avere un debito inferiore al 20% della tua linea di credito totale.
  • Molte persone sono tentate di spendere troppo quando usano le carte di credito dei negozi, soprattutto se si tratta di una carta per un negozio che amano e in cui fanno acquisti di frequente. Cerca di avere l'autocontrollo quando usi una carta di credito del negozio. Spendere troppo e massimizzare le carte di credito del negozio può essere dannoso per il tuo credito quanto una cattiva abitudine di spesa con le carte normali.
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 4
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 4

Passaggio 4. Esamina le opzioni per i tuoi studenti

Gli studenti possono approfittare di alcune occasioni speciali pensate per loro. Se sei uno studente universitario, puoi provare a costruire il tuo credito tramite offerte di carte di credito rivolte specificamente agli studenti.

  • Trova offerte di carte di credito per studenti. Gli studenti sono tra quelli che spesso non hanno una solida storia creditizia. Istituti di credito specializzati hanno prodotto offerte uniche per coloro che frequentano la scuola per aiutare queste persone ad accedere al credito. Cerca le opzioni per gli studenti presso le banche locali o la cooperativa di credito del tuo college.
  • Le carte di credito degli studenti sono state un po' più difficili da ottenere dal 2010 a causa di un cambiamento nelle leggi federali sui prestiti, quindi tienilo a mente prima di esaminare questa opzione. Tuttavia, con alcune ricerche potresti ancora essere in grado di trovare alcune offerte per studenti. Fai attenzione ai tassi di interesse che entrano nell'accordo e leggi sempre la stampa fine. Le banche non stabilite a volte utilizzano le carte di credito degli studenti come mezzo per sfruttare i giovani che non conoscono bene la finanza. Lavora solo con banche affermate e cooperative di credito locali e non fidarti mai di una società di carte di credito che ti offre una carta come parte di un accordo promozionale.
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 5
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 5

Passaggio 5. Ottieni una carta di addebito

Una carta di addebito è un tipo di carta di credito in cui devi pagare l'intero saldo ogni mese. Non è possibile trasferire i saldi da un ciclo di fatturazione all'altro. American Express e Diner's Club sono organizzazioni note e rispettabili che offrono carte di credito. Una carta di addebito può aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito perché sei costretto a pagare il saldo, che si rifletterà bene su di te. Usa una carta di credito in modo responsabile. Paga le bollette in tempo e usa il credito solo quando è assolutamente necessario.

Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 6
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 6

Passaggio 6. Prova un cofirmatario o un accordo autorizzato

Un accordo di cofirmatario è quello in cui un altro individuo mette il proprio credito sulla linea per qualcuno che ha problemi di credito, o in questo caso, nessun credito. Un accordo di co-firmatario aumenta notevolmente la probabilità di ottenere una carta di credito, insieme ai termini della carta di credito stessa. Essere un utente autorizzato sull'account di qualcuno ti consente di utilizzare la sua carta di credito mentre costruisci il tuo punteggio di credito.

  • Ottenere un co-firmatario di solito è piuttosto difficile e spesso finiscono per essere membri della famiglia. Questo perché accettare di essere un co-firmatario ha pochissimo vantaggio. Il tuo credito è influenzato, spesso in peggio, da qualcuno fuori dal tuo controllo. Dovrai promettere a chi ti cofirmerà che utilizzerai la carta in modo responsabile. Assicurati che il mutuatario e il cofirmatario comprendano entrambi tutti gli aspetti del contratto con la carta di credito. Cofirmare per il credito può essere complicato perché se il mutuatario è inadempiente o non paga, il cofirmatario può rimanere bloccato nel mezzo.
  • Diventare un utente autorizzato sull'account di qualcuno può essere un mezzo migliore per proteggere il tuo punteggio di credito. I genitori spesso consentono agli studenti universitari di essere utenti autorizzati sulle loro carte, consentendo loro di addebitare spese per emergenze o materiale scolastico. Controlla se una società di carte di credito segnala gli utenti autorizzati alle agenzie di credito prima di firmare per l'accordo. Diventare un utente autorizzato è molto più facile che ottenere un co-firmatario, poiché i co-firmatari stanno scomparendo come pratica.

Parte 2 di 3: ottenere la tua prima vera carta di credito

Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 7
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 7

Passaggio 1. Leggi i termini e le condizioni della tua carta di credito

Assicurati di conoscere i termini e le condizioni della carta di credito che ti interessa prima di firmare qualsiasi cosa. Molte carte di credito mascherano commissioni elevate o mostrano tassi di "teaser" bassi per attirare l'attenzione dei clienti. Scopri esattamente a cosa ti stai dedicando leggendo prima la stampa fine.

  • Leggi le recensioni delle carte di credito prima di iscriverti. Una recensione negativa occasionale è normale e non è motivo di preoccupazione, ma una grande quantità di recensioni negative per una società di carte di credito è probabilmente un brutto segno.
  • Tieni d'occhio le commissioni di ritardo, le commissioni di scoperto e gli eventuali aumenti di interesse che puoi aspettarti nel tempo. Le banche potrebbero tentare di introdurre commissioni aggiuntive se sanno che questa è la tua prima carta, quindi non è una cattiva idea che un utente esperto di carte di credito esamini il contratto per te.
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 8
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 8

Passaggio 2. Impara la terminologia della carta di credito

Prima di richiedere una carta, dedica un po' di tempo a conoscere la terminologia della carta di credito. Questo ti aiuterà a valutare quale carta è giusta per te.

  • L'APR è il tasso di interesse che paghi sul debito della tua carta di credito. Per alcune carte di credito, paghi lo 0% di interesse se paghi per intero la tua carta di credito ogni mese. Tutto il denaro che non viene pagato dopo il periodo di grazia viene riscosso con il pagamento degli interessi, in genere intorno al 10% - 13%.
  • La maggior parte delle carte di credito a premi viene fornita con commissioni annuali. Una commissione di $ 50 - $ 100 è comune per funzionalità come i premi delle compagnie aeree o il rimborso. Evita le carte di credito che addebitano canoni mensili o quelle che addebitano canoni annuali esorbitanti.
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 9
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 9

Passaggio 3. Decidi un tipo di carta di credito

Una carta di credito di base è probabilmente una buona carta di credito con cui iniziare. Tuttavia, potresti anche prendere in considerazione una carta fedeltà o una carta di rimborso, soprattutto se la tua banca la offre come offerta promozionale.

  • Le carte punti Rewards significano che ogni dollaro speso ti fa guadagnare punti Rewards. Usa quei punti premio per riscattare qualsiasi cosa, dai biglietti aerei alla benzina. Queste carte hanno in genere una tariffa annuale più elevata, date di blackout, APR più elevato e punti soggetti a scadenza.
  • Carte di rimborso. Guadagna indietro in genere circa lo 0,5% - 2% del denaro speso con la tua carta di credito. In genere ci sono limiti all'importo del rimborso che puoi ricevere.

Parte 3 di 3: utilizzo responsabile di una carta

Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 10
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 10

Passaggio 1. Paga completamente la tua carta di credito

Per costruire il giusto tipo di credito, pensa alla tua carta di credito in termini di denaro reale. Molte persone vedono una carta di credito come denaro gratuito o un pass gratuito, ma il debito che accumuli su una carta di credito è molto reale. Pertanto, spendi solo i soldi che hai a meno che non si tratti di un'emergenza, come una fattura per una procedura medica imprevista. Addebitare più di quanto ti puoi permettere ti porta a effettuare solo pagamenti minimi ogni mese e persino a rimanere indietro con i pagamenti. Questo può portare a un punteggio di credito scadente.

Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 11
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 11

Passaggio 2. Effettua i pagamenti in tempo

Quando i creditori ti inviano la fattura mensile, pagala il prima possibile. I pagamenti mancanti in modo coerente intaccheranno seriamente il tuo punteggio di credito in quanto segnala che non sei bravo a rispettare le scadenze.

I ritardi di pagamento vengono generalmente segnalati alle agenzie di credito solo 30+ giorni dopo la data di scadenza. Ciò significa che potresti essere al sicuro se perdi un pagamento di alcuni giorni. Tuttavia, non prendere l'abitudine di arrivare in ritardo, perché ti sentirai a tuo agio nel rispettare le scadenze. Segna sul calendario la scadenza dei pagamenti con carta di credito

Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 12
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 12

Passaggio 3. Osserva attentamente il rapporto debito/credito

È importante capire il rapporto debito/credito quando si ottiene una carta di credito. Questo è l'importo che devi rispetto al tuo limite di spesa. Ad esempio, supponiamo che tu abbia una carta di credito con un limite di $ 5.000. Questo è l'importo mensile massimo che puoi spendere. Se spendi $ 1.000 sulla carta di credito prima del mese, il rapporto debito/credito sarebbe: $ 1.000 (debito) ÷ $ 5.000 (credito) =.20 o 20%.

  • Affinché tu possa costruire il giusto tipo di storia creditizia, vuoi che il tuo rapporto debito/credito sia nella parte inferiore. Questo non significa che non puoi utilizzare la tua carta di credito, ma fai attenzione agli acquisti che fai e cerca di evitare il massimo. Un rapporto credito/debito del 100% può danneggiare il tuo punteggio di credito.
  • Idealmente, cerca di mantenere il rapporto credito/debito al di sotto del 20% ogni mese. Sotto il 10% sarebbe ancora meglio, ma potrebbe essere difficile da mantenere se sei il primo proprietario di una carta di credito poiché il limite di credito potrebbe essere inferiore.
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 13
Ottieni una carta di credito senza credito Passaggio 13

Passaggio 4. Prendi decisioni responsabili con la tua carta di credito

Quando si tratta di costruire un punteggio di credito elevato, la responsabilità è fondamentale. La cosa migliore per il tuo punteggio di credito è essere un utente responsabile della carta di credito.

  • Se è un'opzione, registrati per un sistema di pagamento automatico. In questo modo, puoi assicurarti di non perdere mai un pagamento poiché i pagamenti verranno effettuati automaticamente a tuo nome.
  • Registrati per l'online banking se non lo sei già. Effettuare pagamenti online può aiutarti a rimanere in pista poiché la comodità significa che avrai meno probabilità di perdere un pagamento se non lo raggiungi in banca in tempo.
  • Iscriviti per ricevere promemoria via SMS ed e-mail in modo da essere sempre aggiornato sulla scadenza dei pagamenti.
  • Usa tutte le tue carte di credito una volta all'anno. Se hai bisogno di accumulare credito, devi effettivamente utilizzare le tue carte. Prova a impostare una piccola spesa mensile sulla tua carta, come la fattura di Netflix o Hulu. Ciò manterrà il saldo basso ma ti consentirà di costruire un punteggio di credito. Assicurati solo di saldare il conto alla fine del mese.

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