3 modi per gestire i tuoi investimenti 401K

Sommario:

3 modi per gestire i tuoi investimenti 401K
3 modi per gestire i tuoi investimenti 401K

Video: 3 modi per gestire i tuoi investimenti 401K

Video: 3 modi per gestire i tuoi investimenti 401K
Video: Girl Scout Activity Zone: Ambassador (Grades 11-12): Create Water Art 2024, Marzo
Anonim

Un 401(k) è un piano di risparmio previdenziale sponsorizzato dal tuo datore di lavoro. Il valore di un piano 401 (k) è che ti consente di investire denaro nel tuo fondo pensione prima che le tasse vengano detratte. Se hai un piano 401(k), hai la possibilità di decidere come vengono allocati i tuoi soldi. In altre parole, puoi decidere se investire in azioni, obbligazioni o investimenti del mercato monetario. Data questa flessibilità, molte persone si chiedono come dovrebbero allocare i loro investimenti 401 (k).

Passi

Metodo 1 di 3: Parte 1 di 3: Conoscere le tue possibilità di investimento

Richiedi il mantenimento dei figli Passo 21
Richiedi il mantenimento dei figli Passo 21

Passaggio 1. Indaga sul piano 401 (k) del tuo datore di lavoro

Esistono differenze significative nei piani 401 (k) a seconda del datore di lavoro. Alcuni datori di lavoro contribuiranno di più al tuo piano pensionistico rispetto ad altri, alcuni versano contributi aggiuntivi basati sulla partecipazione agli utili, alcuni offrono ampie scelte su dove investire, alcuni hanno un determinato periodo di tempo necessario per lavorare prima di poter mantenere i contributi aziendali e alcune aziende ti iscriveranno automaticamente a un piano 401(k). Date tutte queste differenze, inizia studiando cosa offre esattamente la tua azienda.

Dovresti essere in grado di ottenere queste informazioni dall'amministratore del tuo piano. Avrà un prospetto che contiene informazioni su tutte le tue opzioni

Ritiro Rich Passaggio 1
Ritiro Rich Passaggio 1

Passaggio 2. Determina quanti soldi vuoi investire

La maggior parte degli esperti finanziari suggerisce di investire tutto il denaro che puoi permetterti nel tuo 401 (k). Il denaro messo nel tuo 401 (k) è esentasse fino a quando non viene ritirato, la tua azienda spesso corrisponderà a una percentuale del tuo investimento ed è denaro che utilizzerai per vivere quando andrai in pensione. Questi sono enormi vantaggi e dovrebbero essere sfruttati quando possibile.

  • Per lo meno vorrai investire quanto è necessario per ottenere l'intero importo corrispondente dalla tua azienda.
  • Supponiamo che la tua azienda offra una corrispondenza del 3%. Se investi il 3% del tuo stipendio di $ 50.000, questo sarà di $ 1.500. La tua azienda investirà altri $ 1.500. Vuoi massimizzare questo.
  • Altri benefici 401 (k) includono un reddito imponibile inferiore. Il tuo reddito imponibile alla fine dell'anno sarà il tuo stipendio meno 401 (k) contributi.
Sviluppare capacità di pensiero critico Passaggio 18
Sviluppare capacità di pensiero critico Passaggio 18

Passaggio 3. Ricorda che ci sono limiti per i contributi e regole che regolano un piano 401 (k)

L'IRS ha dei limiti per la quantità di denaro che può essere investita ogni anno e questa cifra cambia di anno in anno. Per il 2015, quelli di età inferiore ai 50 anni possono investire fino a $ 18. 000,00 all'anno e quelli di età superiore a 49 anni possono investire ulteriori $ 6. 000.00 in più (che si chiama contributo "recupero"). Il tuo investimento non può superare il minimo del 100% del tuo stipendio o $ 52.000,00. Per legge dovrai pagare le tasse sul tuo investimento quando viene ritirato all'età di 59 anni e mezzo all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito. L'IRS impone una penale di prelievo anticipato del 10% se i fondi vengono distribuiti prima di questa età in aggiunta alle tasse dovute.

Metodo 2 di 3: Parte 2 di 3: Rivedere le tue opzioni di investimento

Ritirati Rich Passaggio 11
Ritirati Rich Passaggio 11

Passaggio 1. Scopri cosa è meglio per te e studia le tue opzioni

Spetta a te decidere come investire i tuoi soldi, quindi è importante che tu abbia un ruolo attivo nei tuoi investimenti. Inizia familiarizzando con i fondi comuni offerti dal tuo piano. Un fondo comune di investimento è gestito da gestori di denaro ed è essenzialmente un grande pool di denaro in cui andranno i tuoi soldi. Questi pool di denaro vengono investiti in modi diversi, ad esempio in azioni statunitensi, buoni del tesoro, azioni estere, immobili e molto altro ancora.

Acquista azioni (per principianti) Passaggio 1
Acquista azioni (per principianti) Passaggio 1

Passaggio 2. Ricerca i fondi comuni di investimento in dettaglio

Se scegli di scegliere i fondi comuni di investimento in cui investirai da solo, è importante che tu faccia ricerche approfondite. Si consiglia di prendere in considerazione anche i consigli di professionisti. Anche se addebiteranno una commissione, potrebbe valere la pena ottenere questo tipo di guida.

  • Le società di ricerca sugli investimenti forniscono dati completi su una varietà di diversi veicoli di investimento. Possono essere buone risorse per informarsi su particolari fondi.
  • Decidi se vuoi un fondo grande o piccolo e tieni presente che più grande non è sempre meglio. I fondi con troppi soldi possono avere difficoltà a trovare nuove idee su come investire. Gli investitori responsabili dovrebbero chiudere i fondi prima che diventino troppo grandi, ma attenzione.
  • Guarda oltre i numeri. Se un fondo ha avuto buoni risultati in passato, verifica che sia ancora sotto la stessa gestione. Un gestore chiave potrebbe essere andato avanti, il che significa che il fondo potrebbe non continuare la sua forte performance.
  • Esamina le eventuali commissioni associate al fondo. La commissione addebitata per la gestione del fondo è espressa in percentuale ed è nota come rapporto spese. Questi in genere vanno dallo 0,15% (15 punti base o "BPS") fino al 2,00% (200 BPS). I fondi con una gestione più attiva avranno una commissione più elevata. Se sei interessato a questa opzione, assicurati che valga il costo aggiuntivo.
  • Gli esperti suggeriscono di cercare un fondo con un track record di almeno cinque anni.
  • Cerca fondi comuni di investimento senza carico che non hanno una commissione di vendita (commissione) oltre alle commissioni pagate all'interno del fondo.
  • Scegli fondi indicizzati a basso costo quando disponibili e la performance è competitiva con fondi a costi più elevati.
Acquista un titolo senza un agente di cambio Passaggio 4
Acquista un titolo senza un agente di cambio Passaggio 4

Passaggio 3. Considera un fondo pensione con data di destinazione se non sei interessato a fare ricerche approfondite

Con questa opzione, non sceglierai singole azioni e obbligazioni ma avrai il tuo investimento gestito da professionisti; cosa importante, il fondo pensione alla data di destinazione è personalizzato su misura per l'anno in cui prevedi di andare in pensione. Questa è un'opzione semplice, in cui devi sostanzialmente scegliere l'anno più vicino alla tua pensione.

  • Con l'opzione dell'anno di pensionamento il portafoglio includerà azioni, obbligazioni e altri beni con un livello di rischio adeguato al numero di anni che mancano alla pensione. In genere rischio più elevato all'inizio e rischio più basso verso la fine.
  • Se selezioni questa opzione, capisci bene in cosa stai investendo. Comprendi l'allocazione del tuo investimento in particolare: stai investendo in azioni, obbligazioni, contanti o un mix.
  • Inoltre, assicurati di rivedere eventuali costi e commissioni associati al fondo.
  • Se scegli un fondo pensione con data obiettivo evita di investire in altri fondi. Tutti i tuoi soldi 401 (k) andranno in esso; dato che il fondo della data di destinazione disperde il tuo investimento tra diverse azioni e obbligazioni, non è necessario diversificare ulteriormente i tuoi soldi.

Metodo 3 di 3: Parte 3 di 3: Allocazione dei tuoi investimenti

Preparare una procura Passaggio 2
Preparare una procura Passaggio 2

Passaggio 1. Conosci il tuo orizzonte temporale

Il tuo orizzonte temporale è la quantità di tempo che investirai per raggiungere il tuo obiettivo particolare. Nel caso di un 401(k) stai investendo per la tua pensione. Quindi andrai in pensione tra mesi, anni o decenni? La risposta a questa domanda dovrebbe modellare il modo in cui allocare gli investimenti nel tuo 401 (k).

Calcola il profitto Passaggio 6
Calcola il profitto Passaggio 6

Passaggio 2. Determina il rischio che puoi correre in base al tuo orizzonte temporale

C'è sempre un rischio con gli investimenti. Alcune persone, tuttavia, possono permettersi investimenti ad alto rischio e ad alto rendimento più di altri. Devi sapere quanti rischi sei disposto a correre. Tradizionalmente, le persone con meno tempo fino alla pensione dovrebbero correre meno rischi di quelle con più tempo.

  • Gli investimenti aggressivi o ad alto rischio includono titoli orientati alla crescita, a piccola capitalizzazione, emergenti e di frontiera. L'attrattiva è il potenziale per un rendimento più elevato a lungo termine, mentre il compromesso del rischio è una maggiore volatilità lungo la strada.
  • Gli investimenti conservativi o a basso rischio includono conti del mercato monetario, certificati di deposito (CD), obbligazioni di alta qualità a breve termine o fondi obbligazionari come buoni del Tesoro, note o obbligazioni.
Diventa ricco Passaggio 13
Diventa ricco Passaggio 13

Passaggio 3. Diversifica il tuo portafoglio 401K

Molti esperti concordano sul fatto che la diversità è il nome del gioco negli investimenti. In altre parole, non è saggio mettere tutti i tuoi soldi in un posto ed è meglio mettere i tuoi soldi in molti posti diversi. Ciò significa che dovresti assicurarti di investire in un mix diversificato di azioni di varie dimensioni, paese e settore, nonché obbligazioni di diversa qualità, durata e tipo.

Alcune aziende permetteranno ai propri dipendenti di investire in azioni della società. Tieni presente che ciò riduce la diversificazione poiché investire nelle azioni di una società da cui già dipendi per il tuo sostentamento aumenta il rischio complessivo se la società dovesse incontrare momenti difficili o cessare l'attività

Video - Utilizzando questo servizio, alcune informazioni potrebbero essere condivise con YouTube

Suggerimenti

  • Un programma di maturazione è un periodo di tempo in cui la parte che ha contribuito dal tuo datore di lavoro sotto forma di azienda corrisponde a diventare interamente tua. Un programma di maturazione comune potrebbe essere del 25% all'anno in modo tale che se lasciassi l'azienda prima della fine dei quattro anni, riceverai solo una parte dei fondi.
  • Se hai meno di 59,5 anni e smetti di lavorare per il datore di lavoro che ha sponsorizzato il tuo 401(k), hai la possibilità di fare un "rollover" del saldo del tuo conto in un accordo pensionistico individuale (IRA) o un altro 401(k) se hai iniziato a lavorare per una nuova azienda che ne fornisce anche una. Fare un rollover non crea un evento imponibile mentre se dovessi prendere una distribuzione (incasso) dovresti pagare le tasse ordinarie oltre alla penale del 10% di ritiro anticipato.
  • Considera la possibilità di lavorare con un pianificatore finanziario o un consulente per gli investimenti. Un professionista può consigliarti su quali fondi 401 (k) sono le tue migliori opzioni. Le commissioni addebitate da tali professionisti variano, quindi fai le tue ricerche per determinare se desideri lavorare con uno e se sono la soluzione giusta.
  • Prima di iniziare a risparmiare nel tuo 401 (k), assicurati di aver risparmiato abbastanza nel tuo fondo di emergenza (3-6 mesi di spese) per costi imprevisti, come perdita del lavoro, malattia, infortunio, ecc. Metti da parte anche in contanti qualsiasi importo necessario per le prossime spese pianificate a breve termine (acquisto di un'automobile, acconto su una casa, ad esempio) nei prossimi 1, 3 o anche 5 anni. Qualsiasi importo che contribuisci al tuo 401 (k) dovrebbe essere considerato a lungo termine, da non prelevare fino a quando non avrai almeno 59,5 anni.
  • 401 (k) i beni sono detenuti in trust, separati dai beni di una società in modo che non possano essere utilizzati per la gestione della società o essere rivendicati dai creditori della società in caso di difficoltà finanziarie del datore di lavoro.

Avvertenze

  • Non tutti i datori di lavoro forniscono una corrispondenza aziendale. Se il tuo datore di lavoro lo fa, la corrispondenza aziendale può essere rimossa o ridotta.
  • Cerca di non apportare modifiche frequenti alle tue allocazioni 401(k). La maggior parte dei fondi ti addebita quando apporti modifiche e vuoi dare ai tuoi investimenti il tempo di crescere prima di spostarli. Impostali e poi controlla la loro performance una o due volte all'anno per valutare se riequilibrare il tuo portafoglio.
  • Ricorda che non c'è mai una garanzia che farai soldi nel tuo 401 (k). Mentre la maggior parte degli esperti concorda sul fatto che il risparmio per la pensione anticipata ti darà una buona quantità di risparmi dopo 20 o 30 anni, il mercato è volatile e devi sopportare i picchi e le depressioni del mercato nel corso degli anni.

Consigliato: