Come scrivere un contratto di prestito (con immagini)

Sommario:

Come scrivere un contratto di prestito (con immagini)
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Un contratto di prestito è un accordo legalmente vincolante che descrive i termini in base ai quali un prestito verrà esteso e rimborsato. Potrebbe essere necessario redigere un contratto di prestito se stai prestando denaro a (o prendendo in prestito da) familiari, amici o una piccola impresa. Ogni anno vengono prestati quasi 90 miliardi di dollari tra familiari e amici. Un contratto di prestito aiuta ciascuna parte a sapere quali sono i termini di rimborso e cosa accadrà se un pagamento è in ritardo.

Passi

Parte 1 di 3: Prepararsi a scrivere l'accordo

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 1
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 1

Passaggio 1. Comprendere lo scopo di un contratto di prestito

Un contratto di prestito è una prova formale che le due parti hanno un accordo su come verrà rimborsato il denaro preso in prestito. Protegge entrambe le parti nel caso in cui in seguito abbiano un disaccordo rispetto ai fondi presi in prestito. Di conseguenza, i contratti di prestito dovrebbero spiegare chiaramente quanto segue:

  • l'importo preso in prestito
  • i termini di rimborso, anche quando il pagamento è dovuto e gli interessi da applicare
  • cosa succede se il mutuatario è in ritardo con i pagamenti o non rimborsa?
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 2
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 2

Passaggio 2. Confermare che si desidera prestare al mutuatario

Prima di prestare denaro, dovresti assicurarti che il mutuatario sarà in grado di rimborsare il prestito. Innanzitutto, puoi fidarti del tuo istinto: chiediti quanto sei sicuro che il mutuatario ti ripagherà. In secondo luogo, puoi chiedere al mutuatario una prova di solvibilità:

  • Rapporto di credito. Puoi chiedere al mutuatario di estrarre il suo rapporto di credito e condividerlo con te. Il punteggio è una buona prova della capacità e della volontà della persona di rimborsare il prestito. Può anche dirti l'attuale indebitamento del mutuatario.
  • Prova di reddito. Potresti voler vedere un modulo 1040 per la prova del reddito del mutuatario. Potresti anche chiedere di vedere una busta paga recente. Se stai prestando a una piccola impresa, potresti voler chiedere di vedere i conti finanziari.
  • Referenze lavorative. Puoi anche richiedere un numero di telefono per il datore di lavoro del mutuatario, in modo da poter confermare che il mutuatario è impiegato.
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 3
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 3

Passaggio 3. Decidi un tasso di interesse

Una parte fondamentale di qualsiasi contratto di prestito è il tasso di interesse. Gli Stati limitano l'importo massimo che puoi addebitare in interessi. Queste leggi sono chiamate leggi "usura". Ad esempio, in Idaho, gli interessi sui prestiti personali non possono superare il 12%.

  • Devi essere sicuro di non addebitare più interessi di quelli consentiti nel tuo stato. Ricerca le leggi sull'usura dello stato.
  • Inoltre, l'IRS richiede di addebitare almeno il tasso federale applicabile, altrimenti il prestito conterà come un "regalo". Devi addebitare gli interessi se il prestito è di $ 10.000 o più.
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 4
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 4

Passaggio 4. Negoziare con l'altra parte i termini

Il contratto di prestito commemora l'accordo raggiunto dalle parti. Di conseguenza, dovresti parlare in anticipo e raggiungere un accordo sull'importo del prestito e del rimborso.

  • Ad esempio, puoi andare avanti e indietro sui tassi di interesse e su un programma di pagamento. Entrambe le parti potrebbero essere d'accordo sull'importo del prestito ma non essere d'accordo sui tassi di interesse o sulla durata del rimborso. Hai bisogno di martellare questi problemi prima di sederti per scrivere il contratto di prestito.
  • Non lasciare nulla indeciso prima di redigere il contratto di prestito. Vuoi che l'accordo scritto contenga la totalità di ciò che le due parti hanno concordato.

Parte 2 di 3: scrittura del contratto di prestito

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 5
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 5

Passaggio 1. Intitolare il documento

Apri un documento di elaborazione testi vuoto. In alto, centra le parole "Contratto di prestito" in grassetto.

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 6
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 6

Passaggio 2. Identificare le parti

Un contratto è un accordo tra due parti. Di conseguenza, è necessario identificare entrambe le parti del contratto di prestito. Assicurati di identificare ciascuna parte in base al fatto che si tratti del "Mutuatario" o del "Prestatore" e includi l'indirizzo di ciascuna parte.

Ad esempio, potresti scrivere: "Questo contratto di prestito (il "Contratto") tra Jack Smith ("Mutuatario"), residente a 1200 Cranbrook Road, Peoria, Illinois e Jane Smith ("Prestatore"), residente a 150 Gulch Avenue, Peoria, Illinois…”

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 7
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 7

Passaggio 3. Aggiungi la data

Includere anche la data di stipula del contratto di prestito. La data è importante in caso di controversia legale.

Puoi dichiarare "… è stato stipulato a partire dal 15 marzo 2015"

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 8
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 8

Passaggio 4. Indicare la quantità di denaro preso in prestito

Una volta individuate le parti, sarà necessario individuare l'importo del prestito.

Scrivi: “Prestito. Fatti salvi i termini e le condizioni stabiliti nel presente documento, il Mutuante presterà al Mutuatario e il Mutuatario prenderà in prestito dal Mutuante fino alla somma di $ 5.000 dollari USA”

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 9
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 9

Passaggio 5. Indicare il tasso di interesse

Dovresti anche indicare quando iniziano a maturare gli interessi e come viene calcolato il tasso di interesse, ad esempio, per anno.

Testo di esempio: “Interesse. Gli interessi saranno valutati dall'inizio del prestito sul capitale non pagato al tasso del 6% annuo”

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 10
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 10

Passaggio 6. Fornire il programma di rimborso

Indicare con quale frequenza vengono effettuati i pagamenti, nonché quando è dovuto il primo pagamento e quando è dovuto l'ultimo.

  • Ad esempio, "Il capitale e gli interessi maturati non pagati saranno pagabili in rate mensili di [inserire l'importo], a partire dal _ e fino al _ (la "Data di scadenza"), momento in cui qualsiasi capitale e interessi non pagati saranno dovuti per intero.”
  • Per calcolare il pagamento mensile, puoi visitare questo calcolatore. È possibile inserire l'importo del prestito, la durata del rimborso ("durata del prestito") e il tasso di interesse. La calcolatrice ti dirà quindi l'importo mensile.
  • È inoltre possibile stampare un piano di ammortamento dopo aver inserito le informazioni.
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 11
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 11

Passaggio 7. Inserisci una clausola sulle penali per il ritardo

Per indurre il mutuatario a pagare in modo tempestivo, potresti voler includere una commissione per il ritardo. Potresti avere familiarità con le commissioni in ritardo dalla tua carta di credito. Includere qualsiasi periodo di grazia.

Il linguaggio di esempio potrebbe essere: "Il mutuatario promette di pagare un addebito in ritardo di $ 25,00 dollari per ogni rata che rimane non pagata cinque giorni dopo la data di scadenza. Tale addebito tardivo sarà pagato a titolo di liquidazione del danno, in luogo del danno effettivo, e non a titolo di penale”

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 12
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 12

Passaggio 8. Includere una clausola sul pagamento anticipato

Indicare se è ammissibile o meno il pagamento anticipato dell'intero prestito. Se lo consenti, aggiungi quanto segue:

Il Mutuatario si riserva il diritto di pagare anticipatamente il presente Contratto prima della Data di Scadenza senza alcuna penale per il pagamento anticipato

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 13
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 13

Passaggio 9. Includi disposizioni predefinite

È necessario identificare gli eventi che si qualificano come predefiniti e quindi indicare le conseguenze. Spesso, i finanziatori affermano che un'inadempienza accelererà il pagamento, in modo che l'intero importo del prestito diventi immediatamente esigibile.

  • Gli eventi comuni che si qualificano come predefiniti includono:

    • mancato pagamento di qualsiasi importo dovuto ai sensi del contratto
    • violazione di qualsiasi altro obbligo nel contratto di prestito
    • cross-default (cioè un default tra una terza parte e il mutuatario rispetto all'indebitamento finanziario)
    • l'insolvenza del mutuatario
    • qualsiasi cambiamento sostanzialmente negativo nella posizione del mutuatario (ad esempio, perdita del lavoro, chiusura dell'attività, ecc.)
  • È possibile affermare "Se uno o più dei seguenti eventi si verificano e continuano, il prestatore può, a sua discrezione, dichiarare l'importo in sospeso immediatamente esigibile e pagabile:" e quindi elencare gli eventi qualificanti come punti elenco di seguito.

Parte 3 di 3: finalizzazione del contratto di prestito

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 14
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 14

Passaggio 1. Aggiungere una scelta di disposizione di legge

Dovrai concludere il contratto di prestito con disposizioni “boilerplate”. Si tratta di disposizioni che chiariscono come vengono risolte le controversie contrattuali. Una disposizione importante è quella di indicare quale legge regola il contratto di prestito. Generalmente, le persone scelgono lo stato in cui è concordato il prestito.

Lingua di esempio: “Diritto applicabile. Il presente Contratto deve essere interpretato in conformità e disciplinato dalle leggi di [inserire stato]"

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 15
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 15

Passaggio 2. Includere una clausola di fusione

Si desidera affermare che il contratto contiene l'intero accordo e che eventuali modifiche devono essere in forma scritta. Questo ti proteggerà nel caso in cui l'altra parte affermi in seguito che hai avuto accordi collaterali non inclusi nel contratto di prestito.

Potresti scrivere: "Il presente Accordo costituisce l'intero accordo tra le parti. Nessuna rinuncia, consenso, modifica o cambiamento dei termini del presente accordo vincola le parti se non per iscritto e firmato da entrambe le parti. Tale rinuncia, consenso, modifica o cambiamento, se effettuato, sarà efficace solo nel caso specifico e per lo scopo specifico dato”

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 16
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 16

Passaggio 3. Aggiungi una clausola di separabilità

In generale, se una parte del contratto dovesse essere ritenuta illegale, l'intero contratto potrebbe essere annullato. Per evitare ciò, includere una clausola di separabilità.

Il linguaggio di esempio potrebbe essere: "Se un termine o una disposizione del presente Accordo viene dichiarato illegale o in conflitto con qualsiasi legge da un tribunale della giurisdizione competente, la validità dei restanti termini e disposizioni non sarà pregiudicata"

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 17
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 17

Passaggio 4. Creare un blocco firma

Nella parte inferiore della pagina, includi i blocchi della firma. Dovrebbe essercene uno per il prestatore e uno per il mutuatario. Lascia uno spazio in modo che ciascuna parte possa scrivere la data in cui ha firmato l'accordo.

Scrivere un contratto di prestito Passaggio 18
Scrivere un contratto di prestito Passaggio 18

Passaggio 5. Inserire un blocco notarile

In genere, non è necessario autenticare i contratti di prestito. Tuttavia, può fornire protezione nel caso in cui sorga una controversia legale e ci siano dubbi sul fatto che una delle parti abbia firmato o meno l'accordo.

  • Trova un notaio appropriato per il tuo stato. Cerca "il tuo stato" e poi "blocco notarile" o "riconoscimento" utilizzando il tuo browser web preferito. I blocchi campione vengono spesso pubblicati online.
  • Ecco un esempio di lingua per la California.

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