3 modi per scegliere una carta di credito per i viaggi premio

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3 modi per scegliere una carta di credito per i viaggi premio
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Video: 3 modi per scegliere una carta di credito per i viaggi premio

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Anonim

Spesso, per invogliare le persone a utilizzare la propria carta di credito, le aziende offrono vantaggi di viaggio agli utenti della carta. Questi premi di viaggio in genere danno all'utente un punto (o miglio) per ogni dollaro speso, più punti o miglia extra per tipi specifici di acquisti, come specificato nel contratto per l'utente della carta. Per valutare le carte di credito in base ai loro premi di viaggio, dovrai determinare quale tipo di premi si adatta meglio alle tue esigenze di viaggio personali e quindi ricercare varie singole carte.

Passi

Metodo 1 di 3: soppesare i vantaggi e le ricompense di una carta

Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 1
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 1

Passaggio 1. Decidi un tipo di programma di viaggio-premio

Esistono due tipi di carte di credito di viaggio: generali e co-branded. Le carte premio di viaggio generali vengono offerte tramite una società di carte di credito e restituiscono premi (come miglia) su ogni acquisto. Questi non limitano le compagnie aeree che puoi volare o gli hotel in cui puoi soggiornare. Le carte di viaggio in co-branding sono offerte tramite una compagnia aerea specifica. Le carte in co-branding ti premiano solo con miglia per quella compagnia aerea, oltre a più vantaggi relativi alla compagnia aerea.

Molti hotel offrono anche carte di credito in co-branding. Queste carte non genereranno miglia aeree, ma accumuleranno punti presso la catena alberghiera che possono essere utilizzati per camere d'albergo o servizi gratuiti

Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 2
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 2

Passaggio 2. Analizza il valore dei punti o delle miglia di ciascuna carta

Tutte le carte viaggio-premio non distribuiscono punti di uguale valore. La maggior parte delle carte ha un tasso di ricompensa di base di un punto (o miglio) per ogni dollaro speso. Tuttavia, i tassi di riscatto possono differire drasticamente tra le carte. Confronta alcune carte di credito di viaggio l'una contro l'altra per determinare quale ha il miglior sistema di valore in punti.

Ad esempio, se due carte offrono entrambe due miglia per ogni dollaro speso, ma la prima carta richiede 20.000 miglia per un volo e la seconda richiede 40.000 miglia, la prima carta è l'opzione migliore

Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 3
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 3

Passaggio 3. Cerca le carte che offrono un bonus di iscrizione

Molte carte di viaggio ti daranno immediatamente un gran numero di punti bonus o miglia semplicemente per la registrazione. Le carte lo presentano come una "ricompensa" per l'applicazione. Il bonus iniziale può anche fornire miglia o punti sufficienti per coprire uno (o più) voli gratuiti. Se stai richiedendo una carta di viaggio in cobranding, la compagnia aerea o l'hotel potrebbe offrire un vantaggioso bonus di iscrizione alle persone che già soggiornano in hotel o volano con la compagnia aerea.

  • Pensa a unirti a un club frequent flyer o a un programma di premi per hotel prima di richiedere una carta di credito in cobranding. Questo tipo di programmi basati su compagnie aeree e hotel possono offrire vantaggi speciali ai propri membri per la registrazione di una carta di credito in cobranding o possono ridurre le tariffe annuali o l'importo minimo di spesa.
  • La maggior parte delle carte applicherà il bonus di iscrizione iniziale solo dopo aver raggiunto il minimo di spesa richiesto sulla carta. Ad esempio, la carta Capital One Venture Rewards ti ricompenserà con 10.000 miglia se spendi $ 1.000 nei primi tre mesi dopo aver ricevuto la carta.
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 4
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 4

Passaggio 4. Cerca una carta con opportunità di riscatto flessibili

Alcune carte di viaggio limitano le opportunità dell'utente di riscattare punti e miglia. Dovresti selezionare una carta che abbia poche restrizioni e ti permetta di riscattare punti, miglia e altri vantaggi il più liberamente possibile. Alcune carte hanno ampie date di sospensione che vietano i viaggi o, se si tratta di carte di viaggio generali, limitano le compagnie aeree e gli hotel da cui è possibile acquistare. Evita queste carte se possibile.

  • Indagare sui giorni di blackout di viaggio di una carta è un buon modo per iniziare a verificare la flessibilità della carta.
  • Ad esempio, la carta di credito BankAmericard Travel Rewards non ha date di blackout e non limita il sito Web tramite il quale si acquistano i biglietti e le prenotazioni alberghiere. La Chase Sapphire Preferred Card inoltre non ha date di blackout o altre restrizioni.
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 5
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 5

Passaggio 5. Considera la reattività del servizio clienti di una carta

Un ultimo aspetto di una carta di viaggio da considerare è il suo servizio clienti. Oltre alle solite preoccupazioni relative al servizio clienti (cordialità, comodità, facilità di risoluzione delle controversie sul credito), tieni presente che potresti dover chiamare il servizio clienti della tua carta mentre sei all'estero o in un fuso orario drasticamente diverso. Molte carte da viaggio di alto livello (comprese quelle di Chase Bank e Capital One) offriranno un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Quando si considera il solo servizio, considerare la richiesta di una carta di viaggio con un servizio clienti di prim'ordine, tra cui: American Express, Chase Bank, USAA o U. S. Bank

Metodo 2 di 3: considerare le commissioni e i requisiti di una carta

Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 6
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 6

Passaggio 1. Scegli una carta con tariffe annuali basse

La "presa" di molte carte di credito di viaggio è la quota annuale obbligatoria, che può variare da $ 50 a 100. La società della carta ti addebiterà questa commissione indipendentemente dall'importo addebitato sulla carta e dal fatto che tu possa usufruire o meno dei vantaggi dei viaggi premio. Per ridurre al minimo le tue spese, cerca una carta con commissioni basse.

Se hai intenzione di viaggiare, volare e soggiornare in hotel per un importo considerevole all'anno, puoi decidere che la quota annuale vale la battuta d'arresto finanziaria

Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 7
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 7

Passaggio 2. Trova una carta con un minimo di spesa basso

Tutte le carte di viaggio richiedono l'addebito di un importo minimo sulla carta ogni mese, affinché la carta rimanga aperta e l'utente possa riscattare i propri premi di viaggio. Se richiedi un abbonamento per la prima volta, cercane uno con un minimo di spesa contenuto; evita le carte che richiedono di spendere più di $ 1.000 al mese.

  • Se sei un utente esperto di travel card, potresti voler esaminare le carte con minimi di spesa più elevati. Queste carte a volte compensano il minimo più alto con programmi di ricompense più sostanziosi.
  • Piuttosto che cambiare le tue abitudini di spesa, cerca modi per soddisfare i requisiti di spesa minima della carta attraverso gli acquisti quotidiani, come l'acquisto di generi alimentari e benzina per la tua auto.
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 8
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 8

Passaggio 3. Chiedi informazioni sulle commissioni per le transazioni estere

Se prevedi di viaggiare all'estero, la tua carta di viaggio potrebbe aggiungere una commissione di transazione extra; Il 3% è l'importo più comune. Sebbene le carte di credito di solito forniscano un buon tasso di cambio all'estero, una commissione di transazione può rapidamente sommarsi alle normali spese di viaggio.

Alcune carte di viaggio eliminano del tutto le commissioni per le transazioni estere. Prendi in considerazione uno di questi (come la Capital One Venture Card) se hai intenzione di viaggiare all'estero. Tuttavia, queste carte possono anche rimuovere altri aspetti del programma a premi, quindi non dare per scontato che tutte le carte di viaggio funzionino allo stesso modo

Metodo 3 di 3: Prepararsi a richiedere una carta

Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 9
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 9

Passaggio 1. Controlla il tuo punteggio di credito

Prima di iniziare a richiedere le carte di credito, dovrai conoscere il tuo punteggio di credito, poiché ciò influenzerà direttamente la tua probabilità di accettazione di più carte di alto livello. È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito sul sito Web AnnualCreditReport.

  • I punteggi di credito vanno da 300 a 850 e un punteggio più alto riflette un rating di credito migliore. I punteggi superiori a 690 sono considerati "Buoni", mentre i punteggi compresi tra 630 e 689 sono considerati "discreti".
  • Se hai un punteggio di credito basso (630 o inferiore), probabilmente verrai rifiutato da molte delle carte di credito che offrono sostanziali premi di credito. In questo caso, dovresti aspettare di richiedere nuovamente una carta di credito fino a quando non avrai aumentato il tuo punteggio di credito.
  • Per aumentare il tuo punteggio di credito, paga tutte le fatture in sospeso (comprese le fatture della carta di credito), evita di accumulare più debiti e sviluppa l'abitudine di saldare completamente il saldo della tua carta di credito ogni mese.
  • Tieni presente che i siti Web gratuiti come Credit Karma non sono sempre accurati.
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 10
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 10

Passaggio 2. Valuta il rischio di sottoscrivere più carte viaggio-premio

Alcuni individui possono decidere di aprire contemporaneamente più carte viaggio-premio, nella speranza di accumulare rapidamente un gran numero di miglia e punti. Sebbene questo piano abbia ovvi vantaggi - ti consentirà di viaggiare molto più rapidamente - ci sono anche diversi inconvenienti. Più carte aumenteranno notevolmente le tasse annuali che paghi e moltiplicheranno anche l'acquisto minimo che devi effettuare.

  • Per determinare se è necessario richiedere più carte di viaggio, calcolare i minimi di spesa totale e le commissioni annuali per le carte e confrontare questa cifra con il potenziale importo in dollari dei viaggi premio che si riceverà.
  • Ad esempio, se richiedi tre carte e le commissioni ammontano a $ 300, più un minimo di $ 3.000 in spese di spesa (presupponendo che non spenderesti comunque tutti i $ 3.000) e il viaggio che i premi di viaggio finanzieranno costa solo $ 2.500, perderai denaro aprendo più carte.
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 11
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 11

Passaggio 3. Scopri il momento migliore per richiedere la carta

Al fine di suscitare interesse tra i potenziali richiedenti, molte società di carte di credito per viaggi offrono bonus di iscrizione aggiuntivi in diversi periodi dell'anno. Ad esempio, le carte possono generare miglia gratuite o punti extra per i nuovi richiedenti. Le carte aeree in cobranding e le carte di viaggio generali spesso aumentano i bonus di iscrizione a novembre, mentre le carte di hotel in cobranding spesso aggiungono premi di iscrizione ad agosto.

Scopri il momento migliore per richiedere la tua carta preferita esaminando il contratto di iscrizione o le informazioni sul sito web

Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 12
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 12

Passaggio 4. Pensa alla tua attuale situazione finanziaria

Non importa quanto possano essere redditizie le offerte offerte dalle società di carte di credito, dovrai comunque spendere soldi per utilizzare la carta e ricevere i premi. Fai il punto sulla tua situazione attuale prima di aprire una nuova carta di credito; se sei indebitato, compreso quello studentesco, o svolgi un lavoro a basso reddito che non ti consente di aumentare i tuoi schemi di spesa per guadagnare premi di viaggio, potrebbe essere meglio aspettare di richiedere una carta di viaggio.

Naturalmente, se hai già un debito con carta di credito, evita di aprire nuove carte di credito. Concentrati sul pagamento del debito della carta di credito che hai già prima di aprire una nuova carta

Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 13
Scegli una carta di credito per i premi di viaggio Passaggio 13

Passaggio 5. Cerca anche una carta di credito cash-back

Se non ti impegni a utilizzare una compagnia aerea o una catena alberghiera specifica, considera di richiedere una carta di credito che offra un programma di rimborso. Sebbene il cash-back non si applichi direttamente ai vantaggi di viaggio, le carte cash-back sono versatili e non impongono restrizioni su dove o come applicare i soldi del rimborso al viaggio.

  • Le carte tra cui Chase Sapphire Preferred e Capital One Venture Rewards consentono di convertire le miglia di viaggio in contanti.
  • Le carte di credito Discover spesso offrono un rimborso del 5% su tutti gli acquisti effettuati, anche se i tipi di negozio cambiano ogni due mesi. Nessuno dei premi cashback è incentrato sul viaggio.

Suggerimenti

Se non vuoi fare tutte le ricerche sulle carte di credito da solo, ci sono molti siti web di viaggi che classificano le carte di credito. La maggior parte di questi siti consiglia la Chase Sapphire Preferred Card come la migliore carta di credito per i viaggi

Avvertenze

  • Proprio come qualsiasi altra carta di credito, è importante utilizzare una responsabilità della carta di viaggio. Non accumulare spese che non sarai in grado di pagare alla fine del mese e tieni traccia delle tue spese per evitare di essere scioccato dal conto della carta. Inoltre, non lasciare che la promessa di ricompense di viaggio ti induca a spendere più soldi di quanto ti puoi permettere.
  • Se cambi idea su una carta di viaggio dopo averla applicata, potresti non voler annullare la carta subito dopo averla ricevuta. Se chiudi la carta senza usarla, o dopo averla usata in modo irresponsabile, poco dopo averla ricevuta, rischi di danneggiare il tuo punteggio di credito.
  • Prima di fornire le tue informazioni personali (numero di carta di credito, SSN, ecc.) a un'azienda, assicurati che sia stata fatta un'offerta legittima. Se stai lavorando con una nota carta di credito, hotel o compagnia aerea, questo sarà meno preoccupante che se stai acquisendo una carta tramite una società sconosciuta (e potenzialmente fraudolenta).

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