3 modi per prepararsi a una crisi finanziaria

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3 modi per prepararsi a una crisi finanziaria
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Video: 3 modi per prepararsi a una crisi finanziaria

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Anonim

La prospettiva di una crisi finanziaria incombente è un pensiero spaventoso, soprattutto perché è praticamente impossibile prevedere quando si verificherà la prossima recessione e come sarà. Tuttavia, prepararsi a una possibile crisi finanziaria non significa necessariamente dover fare a meno di piccole prelibatezze e lussi quotidiani. Prendersi cura della propria salute finanziaria e del proprio benessere quando l'economia è forte ti aiuterà a superare la tempesta quando arriverà la prossima crisi.

Passi

Metodo 1 di 3: aumentare i risparmi

Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 1
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 1

Passaggio 1. Creare un budget familiare e un piano di spesa

Se non lo hai già fatto, un budget familiare ti aiuterà a tenere traccia delle tue spese e a capire dove vanno i tuoi soldi ogni mese. Assegnando importi specifici a ciascun tipo di spesa puoi controllare la tua spesa e aumentare la quantità di denaro che risparmi.

  • Ad esempio, se spendi una media di $ 100 ogni settimana in generi alimentari, potresti destinare $ 400 al mese a generi alimentari. Se pensi di poter ridurre tale importo, potresti decidere invece di stanziare $ 80 a settimana per la spesa e identificare gli articoli che non ti servono, come bevande analcoliche o snack.
  • Dai priorità alle tue spese e crea altri budget strategici a cui puoi passare se le tue circostanze finanziarie cambiano. Ad esempio, potresti spendere $ 20 al mese in servizi di streaming musicale che potresti annullare per creare più spazio nel tuo budget se le cose si fanno strette.
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 2
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 2

Passaggio 2. Crea budget strategici per diverse possibili situazioni finanziarie

I budget strategici ti consentono di rielaborare ciò che accadrà con il tuo budget e le tue spese se la tua situazione finanziaria cambia. Lavorare in anticipo su diversi scenari ti dà un senso di controllo, quindi se succede qualcosa, è meno spaventoso e stressante perché hai già un piano per affrontarlo.

  • Ad esempio, se tu e il tuo partner lavorate entrambi, potreste creare 2 diversi budget strategici per capire cosa succede se uno di voi perde il lavoro.
  • Potresti anche raccogliere ulteriori informazioni o documenti relativi a un budget strategico. Ad esempio, se stai lavorando su un budget strategico in cui sei licenziato dal lavoro, potresti scoprire cosa dovresti fare per richiedere la disoccupazione e quanto potresti aspettarti di ricevere in benefici.
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 3
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 3

Passaggio 3. Imposta trasferimenti automatici su un conto di risparmio

Includi i risparmi come spesa nel tuo budget, quindi usa i trasferimenti automatici per risparmiare quei soldi in modo regolare in modo da non doverci pensare. Se fa già parte del tuo budget, non dovresti preoccuparti di attingere ai risparmi per pagare le bollette.

  • Ad esempio, supponi di aver preventivato un risparmio di $ 400 al mese. Potresti impostare un trasferimento automatico di $ 100 a settimana il giorno di paga.
  • Alcune banche dispongono di funzionalità che ti consentono di impostare un saldo minimo per il tuo conto e di disporre che qualsiasi importo superiore a tale minimo residuo alla fine del mese (o in un altro periodo a tua scelta) venga automaticamente trasferito al risparmio.
Prepararsi per una crisi finanziaria Passaggio 4
Prepararsi per una crisi finanziaria Passaggio 4

Passaggio 4. Crea un fondo di emergenza per coprire le spese per 4-6 mesi

Gli esperti raccomandano di conservare abbastanza risparmi per coprire le spese di 6 mesi, ma se questo è fuori dalla tua portata, prova a risparmiare almeno 4 mesi. Potrebbe volerci un po' di tempo, ma alla fine ci arriverai. Anche se non riesci a salvare l'intero importo, un po' è comunque meglio di niente. Non ignorare un fondo di emergenza solo perché sembra che ci vorrà troppo tempo per accumulare il totale che "dovresti" avere.

  • Ad esempio, se le tue spese ammontano a $ 2.000 al mese, stai cercando di avere un fondo di emergenza da $ 8.000 a $ 12.000. Se riesci a risparmiare solo $ 200 al mese, probabilmente ti ci vorranno 3 a 4 anni per accumulare quel fondo (supponendo che non sia necessario utilizzare nessuno di quei soldi nel frattempo).
  • Tieni presente che i fondi di emergenza sono pensati per essere utilizzati, non sono risparmi a lungo termine. Non salvare il tuo fondo di emergenza in un conto a cui non puoi accedere immediatamente ogni volta che ne hai bisogno, comprese situazioni come riparazioni auto o spese mediche impreviste.
Prepararsi per una crisi finanziaria Passaggio 5
Prepararsi per una crisi finanziaria Passaggio 5

Passaggio 5. Apri un conto di risparmio presso un'altra banca per diversificare i tuoi conti

Se hai già una buona quantità di denaro risparmiato, trasferire parte dei tuoi risparmi a un'altra banca può aiutarti in una crisi finanziaria se le banche iniziano a fallire. Metti almeno un terzo dei tuoi risparmi in una banca "troppo grande per fallire", come una grande banca internazionale, per proteggere e diversificare i tuoi risparmi.

Se disponi di risparmi significativi, evita di tenerne più in un account di quanto possa essere garantito. La FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) protegge dalle perdite fino a $ 250.000 in capitale e interessi

Prepararsi per una crisi finanziaria Passaggio 6
Prepararsi per una crisi finanziaria Passaggio 6

Passaggio 6. Tieni abbastanza denaro a casa in una cassaforte per coprire 1-2 settimane di spese

In una crisi finanziaria su larga scala, è possibile che le banche possano fallire e le tue carte di debito o di credito potrebbero non funzionare. Tuttavia, negozi e fornitori di servizi continueranno ad accettare contanti. Se hai abbastanza a disposizione per coprire le spese per una o due settimane, sarai comunque in grado di soddisfare le esigenze domestiche di base.

Tutti i soldi che tieni a casa non stanno guadagnando alcun interesse, quindi non vuoi avere troppo da parte. Tuttavia, è comunque una buona idea conservare almeno qualche centinaio o migliaio di dollari in una cassaforte in modo da essere preparati se non puoi accedere ai tuoi risparmi e ad altri soldi

Metodo 2 di 3: prendersi cura del proprio credito

Prepararsi per una crisi finanziaria Passaggio 7
Prepararsi per una crisi finanziaria Passaggio 7

Passaggio 1. Controlla il tuo rapporto di credito e segna almeno una volta all'anno

Negli Stati Uniti, puoi ottenere copie gratuite del tuo rapporto di credito da tutte e 3 le principali agenzie di credito una volta all'anno visitando https://www.annualcreditreport.com. Sebbene questi rapporti gratuiti non includano il tuo punteggio, puoi utilizzare un'app gratuita o un servizio online come WalletHub, Credit Karma o NerdWallet per monitorare il tuo punteggio.

  • Se disponi di una carta di credito al consumo, potresti anche avere accesso al tuo punteggio di credito tramite la società della carta di credito. Molti hanno programmi di monitoraggio del credito che puoi utilizzare gratuitamente se sei titolare di una carta.
  • Quando arriva una crisi finanziaria, potresti dover prendere in prestito denaro. Avere una buona comprensione del tuo punteggio di credito e di cosa c'è sul tuo rapporto di credito può aiutarti a ottenere le migliori condizioni possibili su un prestito.
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 8
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 8

Passaggio 2. Elimina eventuali errori sul tuo rapporto di credito

Quando controlli il tuo rapporto di credito, se vedi articoli errati o non familiari, contatta le agenzie di credito e contesta l'articolo. Ottenere errori rimossi dal tuo rapporto di credito migliorerà il tuo punteggio.

  • La Federal Trade Commission (FTC) ha un esempio di lettera di contestazione che puoi utilizzare per contestare gli errori. Puoi anche contestare gli errori con le agenzie di credito sui loro siti web.
  • Se vedi lo stesso errore su 2 o 3 rapporti, devi contestarlo separatamente con ciascuna delle agenzie di credito. Ottenere l'errore corretto su un report non significa che verrà risolto sugli altri.
  • Se hai un rapporto in corso con l'istituto di credito responsabile dell'inserimento errato, archivia la controversia con lui anziché con l'ufficio crediti.
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 9
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 9

Passaggio 3. Pagare o eliminare il debito ad alto interesse

Il debito ad alto interesse sulle carte di credito al consumo diventa ancora più costoso una volta che si verifica una crisi finanziaria. Mentre l'economia è relativamente stabile, somma il tuo debito ad alto interesse e lavora per ripagarlo.

  • Ad esempio, supponiamo che tu debba $ 10.000 su 2 carte di credito: $ 2.000 su una carta con un tasso di interesse del 17% e $ 8.000 su una carta con un tasso di interesse del 12%. Paga quanto consentito dal tuo budget sulla carta con il tasso di interesse più elevato e il pagamento minimo sull'altra carta. Una volta che la prima carta è stata pagata, trasferisci lo stesso importo di pagamento sull'altra carta e sbarazzati di essa.
  • Un'altra strategia consiste nel consumare prima il saldo più grande, quindi pagare i saldi più piccoli. Questo ha senso se tutti i tuoi tassi di interesse sono entro 1-2 punti l'uno dall'altro.
  • Se hai dei piccoli saldi che puoi pagare per intero tutto in una volta, è anche una buona idea andare avanti e farlo piuttosto che continuare a pagare gli interessi.
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 10
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 10

Passaggio 4. Conserva copie offline dei tuoi documenti finanziari

In una crisi finanziaria, i record a cui normalmente si ha accesso immediato online potrebbero non essere disponibili. Scarica o stampa dichiarazioni e registri almeno una volta ogni 3 mesi in modo da avere i registri in tuo possesso.

  • Conserva le tue dichiarazioni in una cassetta dei documenti sicura o chiusa a chiave in modo che siano protette in caso di emergenza.
  • Potresti anche voler salvare una copia digitale su un'unità zip USB. Conserva l'unità zip in una posizione diversa da quella in cui conservi le copie cartacee.

Metodo 3 di 3: proteggere i tuoi investimenti

Prepararsi per una crisi finanziaria Passo 11
Prepararsi per una crisi finanziaria Passo 11

Passaggio 1. Costruisci il tuo portafoglio per massimizzare la crescita a lungo termine

Fai investimenti in base alla loro capacità di crescere in decenni, non in mesi. Scegli gli investimenti in base alla salute finanziaria e alla gestione dell'azienda, non allo stato attuale del mercato.

  • Diversifica i tuoi investimenti in diversi settori in modo che se un settore è duramente colpito da una crisi finanziaria, gli altri lo riequilibreranno. Ad esempio, i prezzi delle azioni delle società di intrattenimento sono scesi precipitosamente a causa della chiusura del COVID-19, ma le azioni delle società che vendono beni di consumo di base sono rimaste forti.
  • I fondi indicizzati sono automaticamente diversificati e destinati a crescere a lungo termine. Se sei un investitore principiante, queste sono in genere la scelta migliore per avviare un portafoglio.
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 12
Prepararsi per una crisi finanziaria Fase 12

Passaggio 2. Imposta i livelli di stop-loss per le azioni che detieni

Il tuo stop-loss dice al tuo broker quanta perdita sei disposto a sostenere prima di vendere il titolo. Il livello che imposti si basa sui tuoi obiettivi di investimento e sulle tue preferenze personali. Tuttavia, è meglio creare quegli ordini durante i periodi favorevoli quando l'economia è forte, quindi dimenticarsene.

Quando ti viene comunicato che un ordine stop-loss sta per essere eseguito, resisti alla tentazione di annullarlo. Rispetta i tuoi ordini una volta che li hai impostati e avrai denaro da reinvestire in azioni e fondi più a prova di recessione

Prepararsi per una crisi finanziaria Passo 13
Prepararsi per una crisi finanziaria Passo 13

Passaggio 3. Metti da parte del denaro per acquistare azioni quando i prezzi scendono

Metti da parte il 3-5% del valore totale del tuo portafoglio in modo da poter approfittare di alcune occasioni se il mercato azionario precipita. Le azioni, i prodotti di base e le materie prime blue-chip spesso si comportano bene anche quando una crisi finanziaria fa crollare temporaneamente i loro prezzi.

I beni di prima necessità includono cose che le persone acquistano indipendentemente dallo stato dell'economia, come cibi, bevande e forniture per la casa. Acquista azioni di queste società "a prova di crash" e considera di sbarazzarti delle azioni dei rivenditori di elettronica e di altre società che si affidano a consumatori con un ampio reddito discrezionale

Prepararsi per una crisi finanziaria Passo 14
Prepararsi per una crisi finanziaria Passo 14

Passaggio 4. Investi in oro o argento per bilanciare il tuo portafoglio

Oro e argento sono investimenti forti, che possono bilanciare il tuo portafoglio e proteggerti da perdite sostanziali durante una crisi finanziaria. A differenza di altri investimenti, il valore dell'oro e dell'argento tende ad aumentare in periodi di crisi o di incertezza.

Puoi acquistare oro fisico se disponi di una forte cassaforte o di un altro luogo sicuro in cui conservarlo. Tuttavia, è molto più facile acquistare azioni di ETF (exchange-traded fund) su oro o argento, a cui si ha accesso tramite il proprio broker normale

Suggerimenti

  • Questo articolo tratta principalmente di come prepararsi per una crisi finanziaria negli Stati Uniti. Tuttavia, molte di queste strategie sono ancora utili se vivi in un altro paese.
  • Se lavori in un settore che è tipicamente pesantemente colpito da una crisi finanziaria, tieni aggiornato il tuo curriculum e mantieni una forte rete professionale in modo da poter trovare più facilmente un'altra posizione in caso di licenziamento.

Avvertenze

  • Evita di prendere in prestito più denaro durante una crisi finanziaria per coprire le tue mancanze. Taglia le spese il più possibile.
  • Non farti prendere dal panico per le perdite di investimento a breve termine. Se il tuo portafoglio è progettato per massimizzare i guadagni a lungo termine, alla fine uscirai bene.
  • Fai attenzione ai truffatori, che spesso trovano il modo di sfruttare una crisi finanziaria per perpetrare frodi.

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